由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，但其实暗藏的坑也不少！下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的细心研究分析，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。
一次性全部交清保费也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入但收入不稳定的人群。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的缴费方式进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)能够附带万能账户，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，就这两个万能账户的保底利率只有2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。
其他产品的万能账户保底利率一般都是在3%左右的，对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
而一些不错的年金险，身故金的给付比例很给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，还能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有考虑周到！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：《国寿「鑫如意」收益高？看完就知道值不值得买》
了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，内部收益率IRR的数值变高了，表示这款年金险的收益率更高。
鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到达60岁的时候，年金险的收益还是负值，也可以说，小王60岁时，没有任何收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，投保了这款年金险在短期内的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益不是很好，投保前要多考虑考虑！
【写在最后】
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