这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传"即交即领,满期返还,稳健安全",很多朋友对这一点都十分心动!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,年金险作为一种具有理财功能的保险,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要大概地了解一下:《学会这招,远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人也很友好。
不过,学姐有认真研究了一下,没发现这款产品的闪光点,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,而趸交这一方式是不可选的。
趸交也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式主要针对于收入高,但收入不是十分的稳定的人群参考。
至于年交,就是每年缴付保费,直至保费交清为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,不知道哪种缴费年限适合自己?不妨就来看看下面这篇文章吧:《缴费年限怎么选才不会亏?》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!确实是不够大方!
什么是万能账户呢?主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本在百分之三左右,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是已交保费和现金价值的较大者。
当前同类型的一个年金险身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭经济支柱来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,整个家庭都会很崩溃的,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,能给家庭带来更有力的保障,最起码也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有以被保人的角度来思考问题!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容整理在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》
对保障内容研究完之后,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观,不能光看代理人演算的收益率,要看其内部收益率IRR。
如果说的通俗点,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,年金险的收益就越好。
鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额为10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
根据图我们可以看出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,简单的来说,目前为止是还没有任何收益!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
这是怎么回事呢?原因是在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
简单的来说,投保了这款年金险,想要在短期的内部收益不高,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,真的坑!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且短期收益也不是很优秀,投保前要三思!
【写在最后】
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