由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！
学姐表弟也是就十分心动，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，但隐藏的坑可不少！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交清，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。
目前万能账户它的最高保底利率大约在3%，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就更给家庭带来更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
下面国寿鑫如意年金险(白金版)的收益表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！
在小王满70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。
即言之，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
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