这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分心动，现在后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先进行了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。
不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了非常多坑！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入人群。
年交，就是按年度缴付保费的意思，，这个适合收入比较稳定的人。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道怎么选择的朋友，下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)可以附加万能账户，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
那么万能账户的定义是什么呢？主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是已交保费和现金价值的较大值。
目前同类年金险身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面的思量，考虑不够周到！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，满了60岁，收益还是没有！
小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便有3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
【写在最后】
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