2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
但是2020年3月31日,中国保险行业协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》(简称《规范修订版》),对于重疾险的疾病定义做出了最新的规范和要求。
这次发布的虽然还只是征求意见稿,但已经可以看到有重大的变化!我们抢先来看一看,主要的变化在哪里。
变化一:25种重疾拓展至28种重疾和3种轻症。
本次意见稿在原有25种重大疾病的基础上新增了3种重疾,分别为:
〡 严重慢性呼吸功能衰竭
〡 严重克罗恩病
〡 严重溃疡性结肠炎
同时,对核心的3种重疾进行了科学分级,按照临床的表现分为严重和轻度。
首次引入轻度疾病定义,新增3种轻症疾病,分别为:
〡 轻度恶性肿瘤
〡 较轻急性心肌梗死
〡 轻度脑中风后遗症
为了让大家更直观的了解到底有哪些重大疾病,奶爸整理了以下重大疾病修订前后对比表:
(重大疾病列表修订前后对比)
红字为调整部分。
变化二:限定轻症保额不高于重疾保额的20%
《规范修订版》首次引入轻度疾病定义,之前保监会从未对轻症有过任何定义,此次新增了3种轻症,分别是“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”。
这就意味着,一旦保险公司设置了“轻症”保障,就一定要涵盖这3种。
同时要求,这三种轻度疾病的保险金额,有最高限制,不能超过所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。
需要注意一下,是《规范修订版中》新增的3种轻症赔付不得高于20%,并不是所有的轻症。不要搞错重点哦~
这三种轻症,都属于高发轻症,按照之前的保险产品,轻症理赔甚至可以高达45%并且递增赔付。
一旦设定理赔额不得高于20%,可想而知,消费者的损失是极大的。
以“轻度脑中风后遗症”给大家举例:
(不严重脑中风后遗症定义对比)
红字为调整部分。
我们可以看到,钢铁战士的定义,跟新版的比,区别不大。
但新版按轻症赔,赔20%。而钢铁战士是按中症赔,赔60%保额。
即使是轻度脑中风后遗症,因为自主生活能力部分丧失,还是需要家人来协助生活。
只赔20%,明显不足以弥补疾病给家庭带来的经济损失。
整体来看,对保险公司的好处更大,能拉低理赔的成本。
对普通消费者而言,不算利好。
有小伙伴会提问:“新规出台后,以前买的重疾险怎么办?也会跟着变化吗?”
保险行业协会在《规范修订版》里明确了这点:“本次修订不影响正式发布之日前已承保的重疾险合同。”
也就是说,旧版重疾险继续按照原有规定的保障进行理赔。
比如刚刚提到的“甲状腺癌”,不论早期还是晚期,都按重疾进行赔付。
而中症方面,在《规范修订版》中暂无提及,保险公司还是可以自主调整的。
那么,重疾险在价格上是否会因新规而降价?
奶爸有整理重疾险的价格表,可以看看:《重大疾病保险价格表,哪款重疾险最便宜》
其实,目前很多保险公司(尤其是中小型公司)开发的重疾险价格已经很低,正处于“打价格战”的状态。
保障接近的产品,保费仅几百块之差。而后新出的产品,也很难再降低价格去进行竞争,更多的比拼都放在了产品的保障责任上。
所以大家还是不要把注意力放在价格因素上,买保险最重要的还是要看保障,适合自身需求的才是最好的。
资料来源:奶爸保
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是在2007年就颁布的。但是2020年3月31日,中国保险行业协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》(简称《规范修订版》),对于重疾险的疾病定义做出了最新的规范和要求。要是有朋友不太懂重疾险可以戳这里了解:《最全解读:重疾险是什么?到底有什么用?》
这次发布的虽然还只是征求意见稿,但已经可以看到有重大的变化!我们抢先来看一看,主要的变化在哪里。
变化一:25种重疾拓展至28种重疾和3种轻症。
本次意见稿在原有25种重大疾病的基础上新增了3种重疾,分别为:
〡 严重慢性呼吸功能衰竭
〡 严重克罗恩病
〡 严重溃疡性结肠炎
同时,对核心的3种重疾进行了科学分级,按照临床的表现分为严重和轻度。
首次引入轻度疾病定义,新增3种轻症疾病,分别为:
〡 轻度恶性肿瘤
〡 较轻急性心肌梗死
〡 轻度脑中风后遗症
为了让大家更直观的了解到底有哪些重大疾病,奶爸整理了以下重大疾病修订前后对比表:
红字为调整部分。
变化二:限定轻症保额不高于重疾保额的20%
《规范修订版》首次引入轻度疾病定义,之前保监会从未对轻症有过任何定义,此次新增了3种轻症,分别是“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”。
这就意味着,一旦保险公司设置了“轻症”保障,就一定要涵盖这3种。
同时要求,这三种轻度疾病的保险金额,有最高限制,不能超过所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。
需要注意一下,是《规范修订版中》新增的3种轻症赔付不得高于20%,并不是所有的轻症。不要搞错重点哦~
这三种轻症,都属于高发轻症,按照之前的保险产品,轻症理赔甚至可以高达45%并且递增赔付。
一旦设定理赔额不得高于20%,可想而知,消费者的损失是极大的。
以“轻度脑中风后遗症”给大家举例:
红字为调整部分。
我们可以看到,钢铁战士的定义,跟新版的比,区别不大。
但新版按轻症赔,赔20%。而钢铁战士是按中症赔,赔60%保额。
即使是轻度脑中风后遗症,因为自主生活能力部分丧失,还是需要家人来协助生活。
只赔20%,明显不足以弥补疾病给家庭带来的经济损失。
整体来看,对保险公司的好处更大,能拉低理赔的成本。
对普通消费者而言,不算利好。
有小伙伴会提问:“新规出台后,以前买的重疾险怎么办?也会跟着变化吗?”
保险行业协会在《规范修订版》里明确了这点:“本次修订不影响正式发布之日前已承保的重疾险合同。”
也就是说,旧版重疾险继续按照原有规定的保障进行理赔。
比如刚刚提到的“甲状腺癌”,不论早期还是晚期,都按重疾进行赔付。
而中症方面,在《规范修订版》中暂无提及,保险公司还是可以自主调整的。
那么,重疾险在价格上是否会因新规而降价?
奶爸有整理重疾险的价格表,可以看看:《重大疾病保险价格表,哪款重疾险最便宜》
其实,目前很多保险公司(尤其是中小型公司)开发的重疾险价格已经很低,正处于“打价格战”的状态。
保障接近的产品,保费仅几百块之差。而后新出的产品,也很难再降低价格去进行竞争,更多的比拼都放在了产品的保障责任上。
大家还是不要把注意力放在价格因素上,买保险最重要的还是要看保障,适合自身需求的才是最好的。按照自身的实际情况去配置就好。