是否旋转房贷利率首先必须理解什么是LPR。
简单来说,国内的大银行会给出自己的利率估计。
每个交易日根据各报价明细行的报价,排除最高、最低的各一个报价,对其余报价进行加权平均计算后,得到贷款基础利率的报价平均利率,中国外汇交易中心及全国银行间同行借贷中心认可贷款基础利率的估算和信息发表。
截至2020年9月12日,现行定价利率为1年基准利率的3.85%,为5年以上的4.65%。 这里需要注意的是,这是贷款基准的利率,与我们贷款的执行利率不同。
对2019年10月之前贷款的朋友来说,住房贷款利率基于中央银行给予的4.9%的基准利率,然后必须加上贷款行的上浮比率,构成利率最终是我们贷款的执行利率。
举个例子吧王先生2018年申请了个人商业住房贷款。 中央银行的基准利率为4.9%,在广发银行申请了贷款。 假设广发银行对商业贷款上浮40%。
小王的最终贷款利率是多少
4.9%1.4=6.8%
那么,这6.8%是王先生的贷款执行利率。 那么,现在贷款银行全部实行的新的利率评价方式,对于申请新的贷款,是一定实行的新的利率评价方式,对于以前有贷款的朋友来说,继续使用原来的贷款利率计算方式也是向贷款银行申请,
这里需要注意的是,很多朋友说,第一次执行时,基准利率是4.8%,现在基准利率是4.65%。 我的贷款利率下降了吗?
不是这样的。 其中之一是基准利率下降时,你的贷款利率没有转换成新的贷款利率评价方式,所以无论上升还是下降都与你没有半价的关系。 其二,在转换贷款利率时,你的贷款执行利率不变。 另外,第二年生效。 每年1月1日生效,也可以在贷款发放日生效。
还是以上面的王先生为例,比较新旧利率吧。
旧4.9% (旧基准利率) X1.4 (上浮比例)=6.8%
新的贷款利率计算方法是
6.8% (原贷款执行利率)-4.65% (新基准利率)=2.15%=215BP (新上浮比例)
注:
一个基点(BP )等于0.01%,即1%的1%。
由此可见,贷款利率在与你转换前转换后,银行不会改变其最终的执行利率,所以即使你的贷款利率转换也不会马上下降。
现在考虑的只是判断未来的金融市场环境,而只是判断这个利率是上升还是下降,本人建议可以转换。 理由有三个。
1 .既然存在合理,央行致力于推行新政策,那么肯定经过市场的许多论证,顺应了时代的潮流。 利率的升降不仅与金融市场环境有关,也与房地产市场有关,国家根据房地产市场不断采取手段进行控制。 所以,最近中央强调住宅不会炒,所以将来很长时间房价不会倍增。
2 .长期利率下降是世界趋势,但房贷的年限、房贷大多是申请的30年。 商业贷款也是十年。
这个周期足够长
3 .站在个人立场上,每月分配贷款总额,增减0.5以上的积分对贷款的影响并不大。 LPR下降后,也就是每月可以买更多的牛奶。 上来后,也就是每年买鞋的少。
所以,我们可以顺应下一个时代的潮流,追随党和国家的脚步。