一、家庭买保险,花多少钱合适?
在给爸妈买保险之前,首先,我们要思考,要拿出多少钱来买保险的问题。
一般来讲,我们建议家庭保费最高不要超过家庭年收入的 10%。
如果保费太高可能会影响生活质量,甚至超出家庭承受范围;保费太低可能导致保险方案的保障不够,不能很好地抵御风险。
除此之外,在确定预算时还要计算清楚家里每年的固定开销,包括贷款、生活费、赡养老人的钱,还有子女的教育费等等。
我们建议从到手的年收入中,刨去固定开销、投资和应急的钱,再从剩下的钱中拿出一部分来配置保险。
二、给爸妈买保险什么合适?
在给爸妈买保险前,建议大家一定要先让爸妈买好医保,比如老家的新农合、城乡居民医保等都属于医保范畴,这是最基础的保障。有医保还有一个好处,买医疗险也会更便宜。
一般来说,爸妈上了年纪,子女们已经参加工作了,家庭责任很轻,因此不用投保定期寿险。
由于爸妈的年纪比较大,购买重疾险的价格比较贵,一般我们也不建议给爸妈配置重疾险。
一般来说,我们建议给爸妈买保险,重点考虑意外险和百万医疗险,它们的主要作用如下:
意外险:父母年纪大了,腿脚不灵活,容易发生扭伤、摔伤等意外。意外险可以报销因意外产生的医疗费用。如果不幸意外身故或伤残,还能直接赔一笔钱。百万医疗险:万一生病或发生意外需要住院治疗,百万医疗险可以用于来报销高额的医疗费用。
如果爸妈身体条件好,我们建议选择能 20 年续保的百万医疗险,不用担心因为健康变差或产品停售而没办法续保。
如果爸妈的身体条件一般,比如患有高血压、糖尿病等,买不了百万医疗险,也可以考虑防癌医疗险和惠民保。
了解完给爸妈买保险什么合适之后,下面我们再结合一个实际的案例带大家进一步理清配置的思路。
三、给爸妈买保险,怎么买最划算?
王女士年收入是 10 万,考虑到自身的经济状况,打算拿出 3500 元,给爸妈配置好保险。
王女士的父母平时会在田地里忙活,种点菜拿去农贸市场售卖。
王爸爸:患有 1 级原发性高血压,投保产品时需要留意健康告知,如果有问到就要做智能核保。王妈妈:两个月前扭伤过脚,已经痊愈了,这基本不会影响投保产品。
下面,来看看我们为王女士父母设计的保险方案:
下面具体分析下保险的配置思路:
1、意外险
我们为王女士父母配置的是小蜜蜂2号超越版尊享版。
它有 5 万的意外医疗保额,报销范围不限社保,经过社保报销后,满足条件的可以 100% 报销。
可以用来报销爸妈意外扭伤、骨折的治疗费用。
此外,它还有 50 万的意外身故和伤残保额;万一不幸猝死,也能赔 30 万。
小蜜蜂2号超越版鼎和保险?意外险含猝死保障意外医疗0免赔 查看测评
这款产品的整体保障还是不错的。
这款产品要求投保时身体无残疾和未患过重大疾病,能正常工作或生活。
王女士的父母可以符合投保要求,能直接买。
2、百万医疗险
我们为王女士父母配置了好医保长期医疗险(20年),保证 20 年续保,20 年内无论是发生理赔、身体状况变差还是产品停售,都可以续保。(支付宝搜索“倍领推荐好医保 20”)
好医保长期医疗险(20年版)人保健康?医疗险20年保证续保保障升级抗癌特药保障 查看测评
如果父母不幸因为意外、疾病住院,产生的治疗费用,经过社保报销后,超 1 万元的部分,基本都能报销。
父母两人都能直接投保这款产品,妈妈只是扭伤,并不影响投保;虽然爸爸患有 1 级高血压,但没有服药,健康告知问到的是 2 级及以上的高血压,所以爸爸能直接投保。
我们也和王女士说明了,爸爸在投保前就有高血压,属于投保前就有的疾病,万一以后因高血压住院了,是不能理赔的,但其他的疾病住院是可以正常保障的。
整体看下来,这套方案共花费3572元,能够解决爸妈目前面临的大部分疾病和意外风险,给爸妈一份较好的保障。
不过这里需要提醒的是,每个家庭的情况、父母的身体状况都有所不同,配置的产品也会不一样,建议大家一定要结合实际需求来考虑。