一、家庭情况
叶女士怀上第一个孩子后就辞职了，和先生一起经营文具店。
虽然店里的生意比较稳定，但由于有两个孩子要养，开支也比较大。为了不影响家庭正常生活，叶女士打算每年只拿出 6000 元左右来配置一家四口的保险。
除了女儿出生时有新生儿黄疸，买保险时要注意健康告知，夫妻俩和儿子的身体都比较好，能选择的产品比较多，可以优先考虑性价比高的产品。
二、方案设计
夫妻俩是家庭的顶梁柱，我们建议两个人都配齐四大险种。两个孩子不用承担家庭责任，不需要配定期寿险。
接下来我们一起来看看具体的投保思路：
1、意外险
我们给叶女士夫妻俩各配了 50 万保额的 小蜜蜂 2 号超越版，每人每年只要 156 元。
这款产品有 5 万的意外医疗额度，意外受伤的医疗费用可以不限社保 100% 报销。
叶女士的儿子活泼调皮，女儿正在学步，一些磕磕碰碰在所难免。我们给两个孩子都配了?专心少儿意外险 2022，2 万以内的意外医疗费都能报销，很实用。
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2、百万医疗险
我们给叶女士一家都搭配了?e 享护-医享无忧（20 年期）个人版，不管因为生病还是意外受伤住院的医疗费，经社保报销后，超过 1 万以上的部分，符合条件就能 100% 报销。
这款产品的续保条件很好，20 年保证续保，期间不用担心发生理赔或者生病后不能买的问题。
女儿出生时患的新生儿黄疸已经痊愈，是可以正常投保这款医疗险的。
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3、重疾险
如果不幸确诊癌症等大病，重疾险能直接赔付一笔钱，弥补治病期间的收入损失。
不过重疾险价格也是四大险种里面最贵的，叶女士的预算有限，我们给夫妻俩各配了 20 万保额的?达尔文 6 号，保至 70 岁。
如果在 70 岁之前不幸确诊癌症等重疾，可以一次性获赔 20 万。
我们给一双儿女各配了 30 万保额的?大黄蜂 6 号，保 30 年。
万一前 10 年不幸确诊大病，能一次性赔 45 万；如果确诊的是白血病等特定疾病，则可以额外再赔 30 万。
达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评
4、定期寿险
我们给叶女士夫妻俩各配了 50 万保额的?定海柱 2 号，保 30 年到他们 60 岁左右。
在此期间，万一不幸发生身故的情况可以直接赔一笔钱。这笔钱可以负担孩子的教育支出，让家人生活有所保障。
这套方案一共花费 6041 元，配齐了叶女士一家四口的保险。
不过这套方案也有明显的不足：叶女士夫妇的重疾险保额比较低，万一不幸得了大病，这 20 万不能完全弥补治疗期间的收入损失。
另外，两个孩子的重疾险只保 30 年，保额也只有 30 万。
所以我们建议她等之后预算提高了，可以把夫妻俩的重疾险保额再买高些，比如再增加 30 万的保额；还可以再给孩子买一份保至 70 岁或终身的重疾险。
如果你也想配置保险，预算充足的话，建议把重疾险的保额买高一点，比如买到 30~50 万，保障会更好。
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