传统的可保风险为什么需要满足独立性要求

Question

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Answer 1

传统的可保风险需要满足独立性要求原因如下：

一般而言，认为可保风险需要满足独立性是为了更好的分散风险和得到经济补偿，因为是否具备独立性，它直接影响到保险人能否分散保险标的非系统性风险。而所谓的独立性，它指对于不同的风险单位，发生不同风险事故的概率和后果是互不影响的。

可保风险的特点：

众所周知，对商业保险机构的可保风险而言，其最主要的是满足独立性和随机性两点要求。即该可保风险必须是“独立的随机事件”，只有这样，才能达到“风险分散和组织经济补偿”的要求，由保险公司所集中的所有风险单位中补偿那一个独立随机的风险产生机构。

但是实际过程中，部分产品还是无法做到，比如农业显然不具备这一特点，无论是自然灾害、虫害还是各种疫情，其表现出时间与空间的高度关联性。此种关联性所产生的大面积风险损害，是保险公司无力也不愿意承担的。