早段时间保险系统升级后,其他公司可以查询到客户
商业险的投保区域,出单时间,投保险种,及投保公司,但无法查看具体
保额及发票金额及优惠的明细。如果要查询明细只有投保的公司内部才可以查询到。
一、 保险记录怎么查?
买保险记录可以通过电话、网点、官网、第三方四种方式进行查询。
1、拨打保险公司客服电话进行查询,按照要求提供姓名和身份信息,由客服人员协助查询。
2、携带身份证件到保险公司营业网点,在柜台办理信息查询,查询保单信息。
3、在保险公司网站进行保单信息查询,按要求提供身份信息,查询已有的保单。
4、利用第三方保单管理工具,在线查询已有保单,可以看到已经购买的保单信息。
二、投保注意事项
一)投保前:
1、 确定投保渠道:投保渠道主要分为保险公司(官方渠道)、银行(银保渠道)、
保险经纪公司(经纪渠道)、保险代理人(个险渠道)、互联网,不同的投保渠道各有利弊,适合于不同特点的人群,选好了投保渠道,根据具体的产品还会再分为线上和线下投保,尽管投保流程大同小异,细节并不完全相同,确定好保险方案的同时投保渠道也要一并确认,并根据个人的接受度了解后续不同渠道的利弊。
2、 核实代理人/经纪人身份:如果是通过保险代理人或经纪人买保险,有必要核实代理人/经纪人的身份,包括对他们的工号、身份证号、从业资格证等个人信息进行核对,现在很多人通过互联网买保险,服务人员可能是异地的,这种情况核实身份更有必要;如果是在线上买保险时,没有专门的服务人员,那么就要搞清楚中介平台的从业资质和服务热线等信息,确保后续服务的质量。
3、 准备个人信息资料:这里除了选产品时可能会用到的健康资料,还有保险相关利益人(投保人、被保人、受益人)的个人信息资料,包括身份证号、有效期、联系方式、单位/家庭住址、收入信息、扣款银行等,现在大多数情况是一人拥有多份保险,这部分尽管不复杂,但好好整理个人信息有助于后续保险产品的管理。
(二)投保中:
1、 如实填写个人信息,做好健康告知:这是投保过程中非常关键的环节,很大程度上决定了未来的理赔是否顺利,告知项里的疾病通常细且专业,还有一些问题可能会比较模糊或不确定,如果有一个专门的服务人员,这个环节将会协助处理异议,否则就有必要自己
花点时间和精力了解一下。
现在的核保方式主要有智能核保和人工核保,前者主要针对线上产品,在列出的疾病明细中找到自己对应的告知项,由系统完成核保,直接给出结果;后者适用于所有产品,需要把健康资料提交给保险公司,由人工完成核保,花费时间较长;告知方式又主要分为有限告知和无限告知,大陆保险采取有限告知,即问到的疾病项目告知,没问到的不用告知,香港保险采取的是无限告知,即不参考告知项,但凡之前有过的身体异常或就医记录都需要告知。
2、 配合完成复查、核保结果处理:核保结果主要分为标体承保、加费承保、除外承保、延期和拒保,后两种情况就是不可保了,如果身体微恙,前三种出正式承保结论之前,保险公司可能会针对某项体检异常项,要求投保人再次复查,确认健康状况,这时投保人如果不放弃投保,就需要配合完成体检复查,以便顺利推进核保过程,当然这部分的费用通常是由保险公司承担。
(三)投保后:
1、 核对合同的信息资料:对于保险产品来说,合同高于一切,除了核对个人信息,保障消费者利益的信息也要特别注意:
1) 是否有“
中国保险监督管理委员会监制”的字样;
2) 保险公司合同专用章和所在保险公司业务人员的签字或盖章是否清晰;
3) 是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式;
4) 看保单生效时间,应是精确到起止的年月日时分;
5) 网上购买或激活的保单,应收到保险公司的短信或邮件承保通知,以及用电子保单登录保险公司官网,能根据保单号自助核查出保单的真实性。
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