我没有工作,在家带孩子.家庭条件一般,现在想买一份保险,主要是医疗保障和养老方面的,请各位高手帮我分析一下,该买哪种保险既经济又实惠?社保个人购买一年得交多少钱?交多少年?最后养老金方面是怎样的?
商业保险涉及的保障范围和保障领域远远广于社会保险,所以社会保险肯定不能替代商业保险。有关商业保险与社会保险的区别的具体介绍,在这篇文章里都有《社保保什么?商保保什么?》
当然是社保啦。社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
就拿商业医疗保险和社会医疗保险来说,社保就远远不能替代商业医保。
1、在保障内容上的体现
虽然商业医保和社会医保在保障内容上有一点重合,但商业医疗保险的保障内容远远宽于社会医保的保障内容。比如,对于挂号费、院外会诊费等服务项目类的费用,和应用正电子发射断层扫描装置(PET)、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出,都不在社会医保的保障范围之内。但是,商业保险可以承保这些内容。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像许多治疗癌症的“神药”——靶向药,抑制癌细胞的效果非常好,只是价格也很高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。很多像可瑞达这样的靶向药并不在社会医保的保障范围之内,绝大多数的癌症病患也难以独自支付服用这种药费的费用。
2、报销的额度不同
社保的福利性,也使得它的报销比例不可能像商业医保那么高。对于异地治疗,就算可以报销,报销的比例又得再次打折,而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。所以,想要得到更高的保障,单靠社会保险是不足够的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
对于商业保险和社会保险在其他方面的异同点,可以再看看这篇《有了社保就不用买商业保险了?社保与商业保险的区别在哪里?》
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商业保险与社保并不存在哪个更划算这种说法。因为社保是必须要买的,商业保险是作为社保的一种补充,是转移各种风险的手段。二者并不冲突,我的建议是,社保一定要买,商保也最好配置上>>>买社保有哪些好处?社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?
社保因为保费十分便宜,没有健康要求,不会被拒保,是具有国家福利性质的保险。但是社保作为社会全员的福利,也存在着一定的不足。比如我们最常用到的医疗保险,报销范围有限,存在一定的比例额度,而且对于我国在册的20多万种药品,真正能100%报销的只有500多种。
医保报销完剩下的自费部分,也是一笔不小的支出,所以就需要商业保险来补充。
1、重疾险
重疾险是保障各种重大疾病的保险。重大疾病不仅发生率很高,其治疗费用往往是很高昂的,就拿常见的癌症来说,需要的治疗费用就需要30-70万。
只要确诊合同中约定的重疾或达到一定重疾程度,保险公司就会直接赔付一笔钱。这笔钱不仅仅可以用来治病,还可以弥补收入损失,总之你想花在哪里都可以。也不用担心重疾险保费贵,其实一款好的重疾险是真的不贵,不信你来对比一下这些产品>>>全国热门的136款重疾险对比表
2、寿险
寿险是家庭经济支柱需要配置的险种。目的是保障家庭经济支柱突然身故给家庭带来的风险。
一般来说,小孩子和老人是不需要配置寿险的,这两类群体不承担家庭经济支柱的责任。买寿险建议买定期寿险,一般来说保到70岁就OK了,此时的你已经拿着退休金过上老年生活了,也不需要你撑起整个家庭了。一款好的寿险也不贵,特别是这几款寿险,更是高性价比的存在:值得买的十大寿险排行!
3、医疗险
医疗险的一些附加服务可以提供社保不能报销的自费药,如:癌症靶向药、特效药等等。商业医疗险对我们还是很重要的。如果你不知道哪种医疗险好,那你找对人了。关于医疗险的产品,我做过一个全面的总结和排名,可供你参考>>>十大百万医疗险排名新鲜出炉!
4、意外险
意外风险常伴身旁,小到摔伤碰伤、猫抓狗咬;大到车祸空难、洪水火灾,每天都会上演。谁都可能遇到意外,谁都不能避开意外,所以意外险就真的是居家必备了。
而且意外险保费普遍不贵,保险杠杆高。
总的来说,社保作为国家给予我们的福利,它虽然性价比高,但只能给予我们最基本的保障,给予生活基本保证。只有与商保独特且更加强力的保障功能结合起来,形成社保作基础,商保作补充的双重保障,才能让我们从容面对生活。
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