购买人身险主要有两种：一种是意外险，一种是健康险
这里提到的越早越划算主要指的是健康险，比如重疾、防癌、医疗等险种。意外险1岁到60岁的基本区别不大，可以说没有区别，保险公司基本上是统一定价，一般超过65岁以上的投保会有特别要求。
比如支付宝上有一款意外险，保费150元，只能65岁一下方可投保。
2健康险为什么要早买？
1）越早买越便宜
健康险产品，考虑到健康问题的发生概率，保险费率的计算和年龄有关，年龄越小，保费越低；年龄越大，疾病发生概率越高，保费自然越贵。
比如某保险公司的保100种重疾30种轻疾的保险，30万保额，缴费30年保障终身，年缴保费随着年龄增长，区别非常明显：
1岁：1170元/年
10岁：1590元/年
20岁：2190元/年
30岁：3090元/年
40岁：4410元/年
50岁：6450元/年
可以看到，20岁以下差异还不是非常明显，但是到了30岁以后，价格的差异就逐步拉大。
2）保障的时间更长
同样是保障终身的产品，比如我们的寿命是100岁，1岁购买享受的保障是99年，30岁后买享受的保障是70年。购买早晚，除了花费不同外，享受保障的年限不同。
3）利率的影响
大家首先明白一个概念，我们购买的保险实际上是商业行为，保险公司拿我们的钱去做投资，给我们提供保障。在某种程度来讲，利率与保费是成反比的，这也就是为什么有些人提出，之前买保险感觉没那么贵，现在买保险感觉还贵了点。
下图为最近20年的我国一年期存款利率走势图，可以看到，在上个世纪，我们的利率非常高，感觉把钱存在银行吃利息就可以过好这一生了，但随着我国利率市场化的深入，存款利率的下降趋势会一直持续，和国外一样实现负利率也不是没可能。
存款在银行会随着国家的利率浮动，但是保险合同投保后，如果是投保终身的，是按照投保时的定价，不会在保障期内发生改变，但是新购保单、新的产品是保险公司按照新的规则定价，这也是一些保险公司产品停售的原因之一。
因为之前购买的产品，利率是按照当时的市场利率定价，现在利率下降如此严重，不可能仍然按照原来的定价，停售是必然的。