【1】借款人负债过多导致申请失败。借款人在申请的时候，系统是会评估借款人的负债及还款能力。所以借款人一方面要尽快还清欠款，另一方面要证明自己的还款能力，才能提高通过率。
【2】申请资料不足或为更新导致借款失败的，这种情况就容易解决，借款人提供个人基本资料以外，还可以提供更多的优质资料。这样通过率就会大大提高。
【3】借款人有逾期或不良记录的现象。如果是这样情况导致申请失败，借款人就需要把自己的个人记录打造后再来申请，不然，在任何平台申请都是会失败的。
任何贷款机构对于用户的还款情况是非常关注的，很多贷款机构会给用户一定的授信额度，在这个额度范围内用户可以发起借款。在用户发起借款的时候，贷款机构还是会对用户的一些还款数据进行分析，特别是对用户在本贷款机构的还款数据进行分析，如果用户在本贷款机构的贷款出现了逾期，那么用户的借款申请就会被拒绝。
第二、用户在拍拍贷有额度，但在借款的时候用户的征信恶化，导致用户无法借款
如果用户在拍拍贷有额度，但是等到用户去发起借款的时候，系统显示借款失败，有可能是用户的征信变差，无法达到风控审核的要求，因此无法获得借款。
贷款机构在放款时，会对用户的征信进行再次查询，如果用户的征信与贷款申请时的征信相比变得更差，那么贷款机构就不会给用户继续发放贷款。用户在拍拍贷虽然有额度，但是用户的征信恶化后，用户的借款申请就会被拒绝。
第三、用户在拍拍贷有额度，在借款的时候用户还款能力无法支撑借款，导致用户借款失败
如果用户在拍拍贷有额度，但是等到用户去发起借款的时候，系统显示借款失败，有可能是用户的还款能力无法支撑后续的借款，因此系统拒绝了用户的借款。
拓展资料：
每个用户的还款能力是会发生变化的，贷款机构对于用户还款能力的测评也是在不断变化的，在正式放款前，贷款机构会对用户的还款能力进行重新测评，符合实际借款所对应的还款能力前提下才会正式发放借款。
操作环境：拍拍贷 9.10.4
商贷转公积金贷款是指以商业贷款为基础，将其转换为公积金贷款的一种贷款方式，它是指把商业贷款转换为公积金贷款，从而改变贷款期限、利率、还款方式等，以达到节省贷款成本、改善偿还能力的目的。那么商贷转公积金贷款必须还清商贷吗？
1、商贷转公积金贷款的定义
商贷转公积金贷款是指以商业贷款为基础，将其转换为公积金贷款的一种贷款方式，它是指把商业贷款转换为公积金贷款，从而改变贷款期限、利率、还款方式等，以达到节省贷款成本、改善偿还能力的目的。
2、商贷转公积金贷款必须还清商贷吗？
从理论上讲，商贷转公积金贷款必须还清商贷，这是因为商贷转公积金贷款是把商业贷款转换为公积金贷款，而不是把商业贷款变成其他形式的贷款。商贷转公积金贷款的本质是把商业贷款的利息缩减，而不是取消商业贷款。因此，商贷转公积金贷款必须还清商贷，否则将无法完成转换。
3、商贷转公积金贷款的优势
（1）贷款期限灵活：商贷转公积金贷款可以根据贷款人的实际情况，灵活调整贷款期限，从而更好地满足贷款人的需求。
（2）利率优惠：商贷转公积金贷款的利率比商业贷款要低，因此，贷款人可以节省贷款成本。
（3）还款方式灵活：商贷转公积金贷款可以改变还款方式，以更灵活的方式满足贷款人的需求。
4、商贷转公积金贷款的注意事项
（1）贷款人需要提供完整的贷款资料，包括贷款申请表、贷款合同、贷款人的信用报告等，以确保贷款的合法性。
（2）贷款人需要了解贷款期限、利率、还款方式等，以确保贷款的合理性。
（3）贷款人需要按时还款，并且要注意贷款的利息变化，以避免造成不必要的损失。
结论：从以上内容可以看出，商贷转公积金贷款必须还清商贷，这是由于商贷转公积金贷款的本质是把商业贷款的利息缩减，而不是取消商业贷款。同时，商贷转公积金贷款还有一些优势，比如贷款期限灵活、利率优惠、还款方式灵活等，但在申请商贷转公积金贷款时，贷款人也要注意一些事项，比如提供完整的贷款资料、了解贷款期限、利率、还款方式等，以及按时还款等。
商贷转公积金贷款必须还清商贷的问题，通过分析可以得出结论，商贷转公积金贷款必须还清商贷，否则将无法完成转换，同时，商贷转公积金贷款还有一些优势，但在申请商贷转公积金贷款时，贷款人也要注意一些事项，以确保贷款的合法性和合理性，并且要按时还款，以避免造成不必要的损失。