今天听一个业务员推销房贷转按揭，开始以为他们推销的是房贷转按揭，借的是商贷。他们说是直接转贷银行而不是经营性贷款。不需要催贷，也不需要中途还贷。利率可以达到4.5%。
对面是18年贷款90万，期限30年，目前月供5075元。当时听说贷款利率只有4.5，有点心动。
业务员算了一下，如果贷款转90万，利率4.5，每月贷款5400多元，但只能贷22年。
客户说他当时月供5280，现在才5080。如果真的能再贷款，还是要省下几十万的利息。他让业务员仔细算了一下，结果很准确。月供5800多，收了1分手续费。客户说如果是5400多，他马上就办，这5800多就得考虑。
业务员说现在做这个借贷业务很好，很多人排队查征信。操作方法是查询征信后从上一家银行还贷。
听到他们在谈生意，他们不敢插嘴。刚刚算了一下，他现在贷款90元，一个月还5080元。算下来，利率只有5.45，利息合计93万。贷款转让后，贷款也是90，但是只能贷22年，月供5884，利率也是5.45，和他宣传的4.5有点远，总共利息65万。
还有提前结清房贷的问题。他还了4年，利息已经还了20万。再加上转贷后还要还65万利息，比原来的利息少不了多少。毕竟贷款期限还差四年。按照之前四年支付20万利息。如果这样按照30年来算，总利息100多万。加上手续费等不明费用，还是骗人的。
想做转贷业务，一定要算好，不要被表面的总量差距所吸引。毕竟房贷是一种长期贷款，涉及2/30年的还款。
本来房贷就是一种政策性贷款。相对于其他贷款，利率低，但是因为贷款期限长，我觉得利息太多了。基本贷款30年，有多少利息就付多少本金。
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可以更改。
申请房贷时，银行默认的还款方式为等额本息，实在是想更改还款方式，一般可以和银行协商，但是需要你申请提前还款的，提前还款有月还款额不变并缩短贷款年限，以及减少月供但贷款年限不变两种方式，申请提前还款就需要重新签订贷款合同了，这样就可以更改还款方式了。需要指出的是，有的银行规定必须还贷满一年以上才能申请的，还需要支付部分违约金
等额本金还款的优点是总体利息支出较低，在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。等额本金还款适用于收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
等额本息还款的有点是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支，但它总体利息支出较多。这种方式适用于工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
两类人群比较适合提前还款，一是处于还款初期的借款人，因为利息支出通常集中在还款初期，借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。
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