工资5000能买房子吗？

Question

如题所述

Answer 1

你每月都有固定收入工资5000元的话，也是可以买房子的，不过只能买房价比较低的房子，不能买房价太高的房子。

买房贷款，是这样的情况。

购买房屋时，许多购房者会因资金不足而选择向银行借款，很少会有人一次性全款购房。而贷款的方式有很多种相对也比较复杂。其中，最常见的两种还款方法是等额本息和等额本金。但是有很多购房者对这两种还款方式一无所知，甚至无法区分等额本金和等额本息之间的区别？

等额本金与等额本息的区别

等额本金与等额本息的区别：

等额本金：每个月还款额不同，随着期数的增加月还款额不断递减，这种方式是将贷款本金按还款总月数均分，再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。

计算方式：

月供=（总本金/总期数）+（本金-累计已还本金）*月利率；

月本金=总本金/总期数；

月利息=（总本金-累计已还本金）*月利率；

总利息=（总期数+1）*总本金*月利率/2；

总还款额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+总本金；

等额本息：每月还款总额相同，因为月供中的本金占比逐月增加，利息逐月减少，总期数不变。

计算方式：

月供=[本金*月利率*（1+月利率）*贷款月数]/[（1+月利率）*还款月数-1]；

月利息=剩余本金*贷款月利率；

总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]-贷款额；

还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]；

贷款期限越长利息相差越大

在一般的情况下，等额本息支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少，利息比例逐渐减少；等额本金每个月还款的本金数值保持不变，利息逐月减少，月还款总额逐渐降低。

同时，我们可以看出来在前八年中，等额本金还款总额更高，利息少一些，但是月供压力会更大，这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的人群来说，等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款，而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算。

申请购房贷款要注意那些？

1、金额应量力而为

一些购房者认为贷款金额越大越好。实际上，情况并非如此，因为贷款是要还的，如果买方的贷款期限长且贷款金额更大，则将支付的贷款利息将会更多，这将增加还款压力。

2，首付与收入

根据当前规定，首套通常需要30％首付，第二套房子至少需要40％的首付。此外，最好确保他们的月收入达到月还款额的两倍以上，这可以帮助提高抵押合格率。

3、申请贷款前请勿使用公积金

如果在贷款前提取公积金余额，则公积金账户上的余额将变为零，因此，公积金贷款限额也将变为零。换句话说，您目前无法成功申请公积金贷款。

4、提前还贷

不要以为手上有一定资金后随时都可以提前还贷，这要根据具体的贷款方式以及还贷时间来综合考虑。有的时候提前还贷未必是好事。

大家在选择房贷的还款方式时应根据个人需求、风险偏好以及经济能力来决定，如果还款能力比较强，选择等额本金就能减少利息总量，但若是房贷负担比较重，那么选择等额本息，压力就会小一些。

等额本金前期还款压力比较大，后期压力逐渐递减，因此适合还款力强、首付比例高的人群，另外年纪稍微大一点的人群也适合该种方式，因为随着年龄的增加，收入可能会逐渐减少。

等额本息每月还款额度相同，适合有规律开支计划的家庭和刚刚开始赚取薪水的年轻人，这部分人群随着年龄的增加收入和职位会逐步增加，这类人群选择等额本金的话，前期压力会非常大。

因此，两种方式各有其独特的优势与劣势，每个人都应该根据目前和未来自己的收入状况进行选择，不要相信别人简单的一句建议。

Answer 2

月薪5000元，扣除养老保险和医疗保险、住房公积金等等，拿到手是4000RMB。
一、一个人全年日均开支：
1、吃：早餐两个包子1元，豆浆0.5元；午饭公司提供；晚饭10块（自己做，通常5块钱可以买到一条鲫鱼了，加上青菜柴米盐油，合计10块）；8个周末午饭盒饭5×8＝40RMB；共计400RMB；
2、行：坐公交车，每天4块，120RMB，偶尔可能要打的，80RMB；一年要回家一趟或者出去旅游一次，开支2400RMB，分摊到每个月大约200RMB；共计400RMB；
3、住：和别人合租，房租大约500RMB，加上水电，共计650RMB；
4、通信：合租的人分摊上网费用，分摊下来每个月40RMB；每个月免费接听的98打158的全球通；装固定电话一个，每个星期打IP电话，60RMB；共计200RMB；
5、医疗：有医保，另外每年自己还要花1200RMB左右，每个月100RMB。
6、娱乐消遣以及人情来往：每年3600RMB，每个月300RMB。
7、衣物、家电：每年2400RMB，每个月200RMB。
400＋400＋650＋200＋100＋300＋200＝2250，就算2300好了。也就是说，每个月可以存1700RMB。
二、两口子过日子时女方开支
通常5000RMB的GG找到的LP一般是月薪3000RMB～4000RMB左右的，就按照3000RMB算。税前3000RMB大约到手是2500RMB。
1、吃：早餐两个包子1元，豆浆0.5元；午饭公司提供；晚饭10块（自己做，通常5块钱可以买到一条鲫鱼了，加上青菜柴米盐油，合计10块）；8个周末午饭盒饭5×8＝40RMB；共计400RMB；
2、行：坐公交车，每天4块，120RMB，偶尔可能要打的，80RMB；一年要回家一趟或者出去旅游一次，开支1200RMB，分摊到每个月大约100RMB；这里算1200RMB的回家或者旅行费用是因为，通常如果两口子都是离家比较远的话，例如一个家在哈尔滨、一个家在乌鲁木齐的话，一般春节今年去女方明年去男方，根本不会有时间两头跑。而且多一个人只是交通费用增加，住宿和礼品之类的并不用增加。常见的情况是一方是夫妻常住地所在省份（200RMB的大巴即可来回）或者邻省，因此这个交通费用还是打了埋伏的。共计300RMB。
3、住：两口子住在一起，省下一个人的房租啦，水电还是要的，100RMB；
4、通信：两口子住在一起，上网费用省一份；每个月免费接听的98打158的全球通；每个月自己家的IP电话开支约52RMB；共计150RMB；
5、医疗：有医保，另外每年自己还要花1200RMB左右，每个月100RMB。
6、娱乐消遣以及人情来往：每年1200RMB，每个月100RMB。因为很多时候两口子出一份就OK了。
7、衣物：每年2400RMB，每个月200RMB。
400＋300＋100＋150＋100＋100＋200＝1350，就算1400好了。也就是说，每个月可以存1100RMB。
三、买房大计
按照8％的住房公积金计算，（5000＋3000）×8％＝640RMB/月。所以他们两口子一个月可以供房的支出是1700＋1100＋640＝3440；
需要注意，房子拿到手后，大约2年后，他们就不用支付每月500RMB的房租，还要200RMB的物业和垃圾清理费之类的，因此可以得到300RMB，所以按照3700RMB月供计算。
如果他们工作5年才结婚，结婚时一个5000，一个3000的月收入，则看得出来，他们日后的收入增长还有一定的空间，考虑到夫妻二人还需要抚养小孩，还需要赡养四个老人，自己可能还有个大病医疗，因此，可以认为，他们的薪水增长幅度基本和日后开支相抵消。
男方工作五年的积蓄：5×12×1000＝6W，这是需要考虑到刚毕业时工资没有这么高，并且也比较容易乱花钱、积蓄有限；这年头的女孩，都是月光族，不算。男方父母再赞助4W，女方家庭赞助3W——这个金额，除非特别贫困，一般砸锅卖铁之后都能够勉强凑齐的。这样有13W的首付款。
为保障生活质量，需要减轻月供压力；按照20年还款考虑——15年还款压力太大，而且50岁以后还有供房也太可怕了，那时候通常都有个病痛、子女也开始大学毕业要准备嫁妆、首付了。注意到双方可以享受住房公积金贷款，在现有的6.84的利率下可以下浮一个点，经过计算，40万等本还息最开始最高时需要月供3613.33RMB，这个还是可以承受的。
所以，这两口子可以买总价为55W的房子，首付30％，16.5万。刚开始，可以在远郊买个三室两厅两卫，大约130平方，约每平方4200RMB；这样价位的房子在远郊通常能买到了，当然了，每天上下班是累得半死；如果市区或者近郊的两室两厅一卫的二手房或者新房，大约70平方，每平方7800RMB，这样的房子通常是可以找到的。
四、结论
如果工作5年是月薪5000，算是混得凑合的白领了。如果两口子省点花、同甘共苦，还是可以买个小窝安家的。当然日子还算过得去，不算宽裕，但是还凑合，只是需要拼命想办法搞钱了。

Answer 3

工资5000买房的几率不高，前几年房子还便宜点，现在房价都是很高，俩人一起几率大点。毕竟一起努力永比起一个人容易。

Answer 4

工资5000元买房子这个好像有点困难，因为现在的房价非常的高，就说我住的地方上海吧房价特别高，不知道你靠近哪里的呀，要是不在上海的话别的地方买房子估计可以省吃俭用买的下来吧。