抵押贷款和信用贷款的区别是什么

Question

如题所述

Answer 1

1.概念不同：抵押贷款是本人名下不动产或者固定资产作为抵押物向银行申请贷款。而信用贷款是贷款人需要提供身份证明、收入证明和工作单位信息等资料，会根据本人的信用记录、收入情况，进行综合评估放款。
2.贷款利率不同：发放信用贷款时，由于没有抵押物，还款存靠借款人自觉，银行需要承担较高的风险，因此贷款利率也相对较高。而抵押贷款则不同，因为有抵押物作为抵押，如果借款人不能按时还本付息，银行也有权合法的处理抵押物，所以贷款利率也相对较低。
3.贷款额度不同：信用贷款额度是贷款机构根据借款人还款能力和信用情况等来综合额度大小。抵押贷款额度根据抵押物评估值来决定，比如房产抵押贷款额度最高可达评估值的七成，可有效解决借款人的大额资金需求。
4.放款速度：抵押贷款需要走评估、抵押登记手续所以放款速度较慢，需要在15个工作日左右，而信用贷款只需对借款人的资质情况作审核，放款时间很快，最快的可以达到实时放款。
5.审批严格程度不同：信用贷款没有抵押物作担保，贷款机构对资质审核比较严格，必须有良好的信用记录，以及稳定的收入和工作。而申请抵押贷款时，只要抵押物符合要求，可以适当放宽。
拓展资料：
一、办理贷款需要注意的问题：
1、在申请贷款额度的时候一定要适度，充分考虑个人及家庭的财务状况、理财习惯，通常月还款额度不要超过家里总收入的50%。
2、要保持良好的信用记录银行，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。
3、贷款时，要向银行提供真实的个人信息资料，从一开始就培养良好的诚信意识，切勿提供虚假资料，否则可能被列入银行的 黑名单 ，将被各家银行拒之门外;个人信息变更时要及时通知银行。
4、贷款申请人要有稳定的收入来源，具备还款意愿和还款能力。上班族要提供单位工资证明、银行流水等，开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料，提供银行流水、实物资产（如房产）和金融资产（如银行存单、国债）等。
5、向银行贷款要说明贷款用途并提供相关的佐证材料，如购置房产、生产经营周转、装修等等。

Answer 2

抵押贷款和信用贷款的区别如下：

信用贷款和抵押贷款在贷款额度、贷款期限、贷款利率、放款速度、还款方式等方面都有区别，以下是两者之间的对比图：

从偿还风险来看，如果申请人无法偿还抵押贷款的话，抵押品可能会被拍卖用于偿还贷款。并且信用贷款和抵押贷款都存在违约金一说，比如提提前还款是需要缴纳违约金的，不同的贷款产品需要缴纳的违约金是不一样的。

抵押贷款和信用贷款应该如何选择？

信用贷款在材料准备和申请流程方面相对抵押贷款来说比较简单，而且审批和放款速度也快，同时信用贷款可选公积金贷、企业税金贷、工薪贷、高科技贷等利率比较低的产品。在还款上，信用贷款比较灵活，大额可分多家银行，分批进行还款。

如果借款人需要的资金额度不高，短期内能还清且信誉良好可选用信用贷款。

抵押贷款额度较高，能基本满足借款人对大额资金的需求，并且抵押贷款还款周期比信用贷款选择性多，能较好地减轻借款人的还款压力。在所贷资金和所选还款周期一样的情况下，抵押贷款相对于信用贷款来说，利率更低，能节省一笔不小的利息。

如果您需要大量资金，而且短期内无法还清，可以选择抵押贷款。

Answer 3

您好，抵押贷款和信用贷款最基本的区别就是:申请抵押贷款的借款人必须提供抵押物,信用贷款不需要借款人提供抵押物。抵押贷款额度高，期限长，信用贷款额度低，审批快，对信用要求会高一点。

Answer 4

信用贷不需要抵押任何东西，看客户资质放款，抵押贷需要有抵押物。一般会抵押您的房子或车。因为抵押贷有抵押物，风险相对较低，所以抵押贷额度会比信贷高，利息也会比信贷低。

Answer 5

抵押贷款是用你已有的不动产或者固定资产作为抵押物向银行申请贷款的方式。
信用贷款是银行根据你的资信和实际情况不需要你的抵押物就贷款给你的方式。
抵押贷款只要你的个人征信没问题就可以做。但是信用贷款只有国家公务员或者教师之类的国家机关的员工才可以做的。千万不要相信社会上一些公司所说的无抵押信用贷款，这种贷款只有银行才可以正规的操作！