在快节奏的现代生活中，养老问题日益受到大家的关注。社保养老金和商业养老保险是我们常见的两种养老保障方式。那么，养老保险金怎么计算呢？本文将从国家养老金和商业养老保险两个方面，为大家详细解读养老金的计算方法。
一、社保养老金计算国家养老金主要包括职工养老保险、灵活就业养老保险和城乡居民养老保险。虽然它们的计算公式略有不同，但核心原理是一致的。
1、职工养老保险/灵活就业养老金计算公式：
个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 个人账户养老金计发月数
基础养老金 = 全省上年度在岗职工月平均工资 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%
2、城乡居民养老保险的计算公式：
补缴金额 = 补缴时上年度社会职工平均工资 × 应补年度的欠缴指数 × 缴费比例 × 补缴系数
个人帐户金 = 补缴时上年度社会职工月平均工资 × 应补年度的欠缴指数 × 11% × 补缴系数
以城乡居民养老保险为例，假设缴纳15年，个人养老账户有5万，以湖南长沙市为例：
基础养老金：276元个人账户养老金：5万元 ÷ 139个月 = 359元合计养老金：635元二、商业养老保险计算商业养老保险的计算则更为复杂，因为它涉及到不同的产品、年龄、性别和保费等因素。
示例一：30岁女性，3年缴费，每年10万元，60岁后领取。以“养多多5号”为例，60岁领取金额为40600元/年，即每月40600元/12个月=3383.33元左右。
示例二：同样条件下，选择“诚爱一生”产品，60岁领取金额为43400元/年，即每月43400/12个月=616.66元。
示例三：同样条件下，选择“鑫禧年年尊享版方案一”，60岁领取金额为42100元/年，即每月42100/12个月=3508元。
总之，养老金的计算并非一件简单的事，它涉及到多个因素和复杂的公式。通过本文的解析，希望大家对国家养老金和商业养老保险的计算方法有了更清晰的认识。在规划自己的养老生活时，选择适合自己的保险产品，确保未来有一个优质、无忧的晚年生活。