长租社区受困集中投诉，住房贷款超监管上限。建行的住房相关业务应该如何破局？
003010杨永杰
中国建设银行(601939。SH)于2017年开始布局——荣剑家园的住房租赁业务。目前，其住房租赁综合服务已覆盖全国96%的地级及以上行政区域。大规模扩张的背后，是荣剑宅地频频被投诉。许多用户表示，在荣剑家园租赁到期后，他们没有收到之前支付的押金。
另一方面，建行个人住房贷款占比超过房地产贷款集中管理上限，未来将面临减少相关业务的压力。
不及时退还押金导致集中投诉。
资料显示，2017年，建行开始布局住房租赁业务；2018年，建行提出了三大战略：——全面推行住房租赁、普惠金融、金融科技，并成立了国内首家银行住房服务公司————建信住房服务有限公司(以下简称“建信住房”)，其中荣剑家园是该公司运营的住房租赁品牌。
建信住房由建信信托有限责任公司(以下简称“建信信托”)控股，建信信托是2009年由建信投资控股的信托子公司。值得注意的是，建信住房董事长兼任建行住房金融与个人信贷部总经理。
荣家园租赁平台是一个品牌公寓的长租交易平台。房源来自平台自营、品牌开发商直销或个人发布，平台为交易过程中的参与者提供相关金融服务。中国建设银行2021年半年报显示，截至6月底，银行住房租赁综合服务平台已覆盖全国96%的地级及以上行政区域，为14000家企业、3700万个人房东和租客提供交易平台，已完成房源核验1000多万套，合同备案600多万份。
陈骁(化名)今年7月24日在天津某小区租房，租房平台是荣剑家园。当时陈骁交的押金是1000元。一个月后，陈骁的短期租约到期了。在管家和工作人员检查没有问题后，陈骁退还了租金。
*陈骁与荣剑家居员工的聊天截图，陈骁提供
*用户投诉荣剑家居不退押金，截图来自黑猫投诉。
“第二种情况，合同未约定返还押金时间的，参照《中国科技投资》第七百三十三条，该条规定租赁期间届满，承租人应当返还租赁物，出租人也应当在租赁期间届满或者租赁合同终止之日返还押金。出租人未返还的，应当立即返还押金，并按照上述分析支付资金占用费。”韩对补充道。根据用户提供的房屋租赁合同，荣剑家园的租客属于第二种情况，合同条款中没有押金退还时间。
*陈骁提供的荣剑房屋承租人租赁合同
住房贷款超过监管上限。
中国建设银行是中国第一家发放个人住房抵押贷款的银行。建行这几年在住房问题上，包括金融方面，都有新的尝试。对于荣剑家园的租户，他们可以选择一次性支付租金，或向建设银行申请“住房贷款”。租客先支付少量租金，其余分期支付，即“租房贷”。
“安珠贷”是中国建设银行深圳分行2017年推出的全国首个个人住房租赁贷款产品。该产品面向符合条件且有长期租赁需求的个人发放。贷款时间最长10年，单户最高额度100万元人民币。
官网资料显示，荣剑之家不仅提供个人住房租赁贷款，还提供公司住房租赁贷款，即中国建设银行向开展住房租赁业务的公司发放的贷款，用于租赁住房的开发建设、购买出租用房、支付租金、租赁住房的装修装饰、家具家电配置、日常经营
在住房贷款方面，建行的相关数据也属于超标范围，其个人住房贷款占比已经超过监管“红线”。2020年12月31日，央行、银监会发布《民法典》(以下简称《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》)，宣布从2021年1月1日起，对银行房地产贷款集中度实行分级管理。建设银行属于一级，其个人住房贷款上限为32.5%。截至6月末，建行贷款和垫款总额为18.11万亿元，比上年末增长7.87%。其中，个人贷款及垫款7.53万亿元，比上年末增长4.08%。个人贷款中，个人住房贷款6.11万亿元，较去年末增长4.72%，占比小幅回落至33.72%，但仍超过监管限额。
相关问答：建信住房服务(天津)有限责任公司怎么样？
建信住房服务(天津)有限责任公司是2018-01-19注册成立的有限责任公司(法人独资)，注册地址位于天津自贸试验区(东疆保税港区)重庆道以南,呼伦贝尔路以西铭海中心5号楼-4、10-707(天津东疆商服商务秘书服务有限公司滨海新区分公司托管第584号)。
建信住房服务(天津)有限责任公司的统一社会信用代码/注册号是91120118MA069T6C73，企业法人许小军，目前企业处于开业状态。
建信住房服务(天津)有限责任公司的经营范围是：房屋租赁服务；房地产经纪服务；物业管理；家政服务；建筑装修装饰工程设计与施工；从事互联网科技领域内的技术咨询、技术转让、技术开发、技术服务；房地产信息咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
通过爱企查查看建信住房服务(天津)有限责任公司更多信息和资讯。
相关问答：如何看待建行宣布“租房可贷100万、利率比买房还要低”的现象？
哪个行业存在贷款业务，银行就流向哪，租房市场也不例外。目前，我国的长租公寓市场前景广阔，为租房贷的发展提供了充足的基础。根据中国房地产协会发布的数据来看，2017年中国房屋租赁市场的年租金规模约为1.3万亿人民币，长租公寓部分仅为648亿，市场占有率为5%，远远不及美国的30%以及日本的83%。
1、相比贷款租房，贷款买房可以获得房屋产权在银行营业利润大不如前的背景下，银行开发租房贷市场也是意料之中。相比房贷利率，租房贷的利率确实较低，这主要与两者所在的市场属性有关。房地产行业对我国经济发展起着举足轻重的作用，而当前房价泡沫较多，利率应该处在高位。另外，租房跟买房没法比，买房还房贷，最终可以拥有一套有产权的房子，而租房啥都没有。如果租房贷款利率还不低的话，怎么吸引租客去办理租房贷。
谈了那么多，也许还有网友不知道什么是租房贷。其实，租房贷指的是租客以个人信用向第三方金融机构或银行贷款，机构一次性把一年的租金打给公寓运营方，租客就能租金月付，每个月缴纳给金融机构的租金相当于还贷。
2、租房贷催生租房市场乱象？对于很多在城市打拼的人而言，听起来租房贷似乎好像没用。其实，租房贷主要针对手头资金不足、不想给太多押金的租客。也有一些租客想租品牌公寓的房子，结果这些长租公寓只向租客提供租房贷模式。不过，目前长租公寓往往会提供免息服务，即租客只要交租金，利息由公寓付给金融机构。
乍一看，租金贷还是有积极作用的，但是近来有多家银行纷纷宣布暂停租房贷业务，例如建设银行、北京银行和平安银行等等。为何银行突然停止租房贷，原因还是近几月租房市场频频出现乱象：以鼎家为代表的杭州长租公寓资金链断裂、宣布破产；包括北京、深圳在内多个城市租金出现大幅上涨；某公寓惊现“甲醛门”事件.....在这种背景下，国家重拳整治，租金贷也被迫进入“冷冻期”。
3、长租公寓利用租房贷抢夺租赁市场租房贷本来是一项有利于房客的金融工具，由于人为的因素，变成了催生租房市场乱象的“利器”。一般来说，长租公寓运营方和租客签定的是押一付一的合同，和房东签定的是季付合同，这就意味着每成交一笔租房贷业务，长租公寓运营方就会有近十个月的租金沉淀。如此一来，有些品牌公寓通过这些资金流拼命争夺房源市场，造成租金价格短期大幅上涨，甚至出现暴雷事件。
当时，杭州长租公寓鼎家的董事长魏永锋接受采访时表示，鼎家在有了大量沉淀资金后，公司在收房上过于激进，收房价格变高，空置增多，公司继而被拖垮。
总的来说，租金贷本没有对错，可用在制度不完善的租赁市场，就很容易出现问题。对于租房贷，很多业内人士都不看好，认为利润空间太薄，除非垄断房源、哄抬租金才有盈利的可能。可这样一来，岂不把城市打工者的生活路堵死，大伙能同意吗！