您好!感染过新冠还能不能买保险,我们重点看产品的健康告知(核保要求)。
不过首先要明确的是,感染过新冠病毒和患新冠肺炎并不是同一回事。
感染新冠病毒,并不一定引发新冠肺炎,还有很多是无症状感染者,根本不知道自己感染了新冠。
因此,感染新冠后要投保,需要看临床分型,大致包括以下5种类型:
具体到保险产品的健康告知,一般会问到以下几点:过去一段时间的就医/治疗记录、是否患过传染病、新冠分型是哪一种、是否已完全恢复,以及恢复的时长。
我们直接看核保要求相对严格的医疗险和重疾险,以热门产品为例。
1、百万医疗险 - 蓝医保:
如果确诊为无症状感染者、轻型病例、普通型新冠肺炎,症状消失且病原学检查复查正常(普通型比前面两种多一项“肺部影像学检查”),都可以以标准体正常承保;
如果确诊为重型或危重型新冠肺炎,在已经完全恢复超过6个月、不存在极度疲倦、呼吸困难等长期症状的情况下,可以除外承保。
如果买小额医疗险,则要看健康告知有没有问到“是否感染传染病”,以及是否对新冠免责。
2、重疾险 - 达尔文6号、中荷超越1号
相比而言,感染新冠后买重疾险,比医疗险更麻烦一些。
主要体现在:大部分产品还没开放对新冠的智能核保,
选择肺炎相关疾病,都会像达尔文6号一样,或者根本没有新冠这个选项。
如不满足以上条件,则需要人工核保。
奶爸找了一款以核保宽松著称的重疾险——中荷超越1号来测试了一下,同样显示需要人工核保。
人工核保需要的资料,一般包括诊疗病历、近半年复查肺部影像学检查报告(MRI、CT、胸片)等。
目前这样的实际案例还不多,奶爸会保持对它的关注,有新消息再来跟大家同步。
3、如果是感染新冠后买定期寿险和意外险,治愈满6个月,复查肺部CT、骨密度无异常,
华贵大麦2022、华贵大麦甜蜜家2022、国富擎天柱7号等产品都可以标准体承保。
由此可见,
新冠无症状、轻症、普通型,只要痊愈后没有后遗症和并发症,一般都能正常投保医疗险、定期寿险和意外险;投保重疾险需要人工核保,目前可能通过率不高。
如果已经达到重型或者危重型的状态,重疾险、医疗险很可能会被除外,或者被拒保。
按照目前的情况来看,绝大部分新冠感染者都不会达到重型或危重型状态,除重疾险外,买其它产品不用过于担心,
只是需要等到完全康复之后才能买,相当于多了一段时间的等待期。
希望奶爸的回答对你有帮助!