1、保险的承包人不同
相互保险承保人没有外部股东，由全体投保人共同所有。
普通保险承保人是保险公司。
2、互助保险保费缴纳优惠
相互保险由于互助保险承保人其营运成本较低，从而可以制定出较低的保费率。
普通保险由于保险公司由于营利性的要求，保费率相应的较高。
3、风险收益不同
互助保险是投保人和保险人利益一致，能够较好地实现以客户利益为中心，并由客户参与管理，从而有效避免保险人不当经营和被保险人欺诈所导致的道德风险。投保人“共享收益，共摊风险”。
普通保险的承保保险公司是以盈利为目的，投保人几乎没有利益收入，投保风险由保险公司承担。
5、定损额度不同
互助保险展业费用较低，核灾定损准确度较高，可以有效降低经营成本，为会员提供更经济的保险服务。
普通保险由于有盈利目的，定损额度低。
参考资料来源：百度百科-互助保险
这位朋友你好，相互宝是支付宝蚂蚁金服平台上的一款多人的保障计划，就是每个参与进来的人投入一点资金，就可以享受该计划的权益。我们首先区分它们最基本的性质吧
一、区别之处
1、相互宝和一般的保险最本质的区别就是，相互宝不是保险。
2、相互保的承保方是参与这个计划的全部人，而保险的承保方是保险公司。
3、相互宝的运营成本比较低，投入资金少，保障较低；保险投入资金较多，但是可以获得较高的保障。
4、相互宝的条款内容可能随时更改；保险的条款一旦签下去就不能更改了。
二、相互宝的定义
1、基本投保信息
（1）投保年龄：18-59岁
（2）最高续保年龄：59岁
（3）职业类别：不限
（4）等待期：90天
（5）健康告知：5条支付宝相互宝健康告知中，会对被保人两年内医疗住院情况、对既往症状、早产儿等都会有询问。
（6）投保门槛：需同时符合3个条件。
通过健康告知
芝麻信用分达到650分以上
被保人年龄限定在18-59岁，不过未成年子女可随父母加入
2、保障内容
（1）重疾保障：100种重大疾病，赔付的保额是有限制，其中39岁前能赔30万理赔，40-59岁前能获得10万理赔。
其中针对高发疾病，轻度甲状腺癌保额为5万元，轻度甲状腺癌指未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌。
（2）分摊金额：支付宝相互宝约定了每人每年的分摊金额将不会高于188元，但注意的是，这是2019年度的最高限额，明年将如何调整，还是未知之数。
不过，今年分摊金额的增长速度有点快，奶爸从刚加入每月分摊0.03元，到目前每月6块钱，参加的人数多了，自然患病人数也会随之增多，摊分金额也会上升。
总的来说，支付宝相互宝投保门槛并不算高，而且每月分摊金额也是很便宜的，给自己多一份保障的同时，还能帮到别人。
保障内容相对比较缺失，毕竟分摊金额不高，大家也不要有太多的要求。不过如果作为我们保障来说，补充是可以的，但如果家庭保障只依赖相互宝的话，奶爸并不太建议。
三、相互宝的优缺点
相互宝的优点：
1.加入门槛低
这个互助计划的加入，只需要在支付宝在线申请审核，且加入条件也只有上文所说的几条；
2.先保障后交费
在一开始加入并不需要像传统保险那样先交一年期或一个月的费用，而是在加入后，在等待期后，即可获得保障，后续有人出险了大家再一起均摊。
3.费用低
虽然从一开始到现在，平均分摊的金额暴涨了200倍，但暴涨过后的分摊金额也仅是6块多，一年下来也不会超过200块，对比目前一年期重疾险来说，这个价格确实是白菜价。
相互宝的缺点：
1.保障内容可以随时更改
每一个保险产品，保障什么不保障什么，明明白白写在了保险合同上，一旦出险理赔，都是按照合同来，但相互宝的保障内容却没有限制与固定。
2. 相互宝机制并不稳定
与保险不同，即使购买的产品，保险公司倒闭了，消费者的权益也不会有影响。但相互宝不一样，它并不是保险，在监管方面也存在争议。
出险不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续；官方停止相互宝服务；成员少于324万人时，有权主动终止或调整该计划。也就是说，相互宝在发生以上情况时，就会“倒闭”或者“停售”，在那之后，消费者的权益得不到保障。
而保险监管以及经营方面，要规范得多，因为有保监会严格监管。
3.随着年龄增长，保障降低
40岁，一般在这个年龄各方面压力都大。但相互保的互助金却只有10万。这10万，对于一个家庭支柱倒下的家庭来说，真的杯水车薪。
相反绝大多数的重疾险，就算 40 岁以后，也还可以买到 50 万以上的保额的，这样一对比，相互宝在高龄保障上，其实并不足够。
4.理赔时效不固定
保险合同上规定的：收到理赔报案后，需要 30 日内做出理赔结论。相互宝在理赔时间上是不固定，有很多一些 2、3 月份就确诊为癌症的患。但是在 7 月份才公示理赔，这样的理赔时效，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火。
奶爸总结：
人口基数大，出险人数比例提升；等待期后，理赔人数保障；理赔调查时间长等等都是这个保障计划不稳定的原因。
相互宝可以作为一份临时的保障，加不加入都不会对自身有什么影响，毕竟缴费非常低。如果买了也未必会吃大亏，还是需要购买保险产品来为自己做更好的保障。
希望可以帮到您！
资料来源：保险知识整合
相互宝是支付宝推出的互助计划，并不是保险，只能充当保险的补充。这类网络互助与普通保险有什么区别可以看下面奶爸的解析。具有的讲解可以看看这篇文章：《网络互助、众筹，到底能不能替代保险？》
01网络互助是保险吗
简单来说，网络互助就是有共同需求的人，投入少量资金或符合相关要求的情况下加入互助计划中，享受计划中的保障体系，然后每次发生理赔事件需要其余用户共同分摊理赔金，网络互助并不是保险。
加入的人，如果达到互助平台的赔付要求，就可以获得一笔互助金，其他的用户平摊这笔费用，平台一般只收取一点管理费。还有的平台需要设立账户，存入账户的钱有最低额度有要求。
发生风险事故后，用户的理赔申请原因也会公示出来，可以让其他用户了解自己到底帮助了谁，自己所分摊的保费到了哪里。
一般每月会有两次公示，公示也代表着要开始分摊费用了，其他没有理赔需求的用户需要在互助余额中扣除分摊费用，不够的用户就需要充值。
比较有代表性的是支付宝上的相互宝，已经有8000多万的用户加入相互宝了。虽然用户众多，但真的能够代替保险吗？先注意几个点：
1、年龄限制投保的保额
以相互宝的条款为例，30天-39岁的保额为30万，40岁-59岁为10万。
40岁前发病的概率较低，等到40后岁发病概率变高，保额却变少了，而且满60岁就没有保障了。
对于重疾保障来说，10万元的保额是远远不够的。根据保险公司2018年的理赔年报，很多高发疾病的治疗平均费用在25-30万。癌症的治疗费用甚至高达40-50万，而且出院后的康复费用也是极为关键的。
但如果投保重疾险，直到保障期结束，保额都是不变的，奶爸一般建议保额不低于50万。想看重疾险测评的朋友猛戳：《10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你》
2、保障单一
一般互助平台都是纯重疾保障，即使是相互宝的轻度重症也只是包含了甲状腺癌与前列腺癌而已。
与重疾险相比，轻症中症的保障都是不足的。以早期恶性肿瘤为例，治疗费用就是以万为单位的，造成的家庭经济压力也不小。但是并不符合互助产品重疾的赔付标准，因此单单靠互助产品远远达不到转移风险的作用。
3、缺少相关部门的严格监督
保险行业的监管是由银保监会来完成的。对于保险公司的偿付能力、产品的设计都有严格的把控，甚至保险公司倒闭也能力挽狂澜。
而网络互助虽然与保险产品类似，但并不是保险，它们是不受保险相关部门监管的。保障的内容如果平台认为不符合现在的运营模式，是可以随时修改的。如果出现纠纷，可能维权的方式也会受限。
4、风险成本不稳定
这一类的互助型产品，所分摊的保费都是没有一个固定值的，按照疾病的发生概率来算，网络互助平台的分摊费用远远不止现在的水平。
相互宝今年8月份第一期的分摊费用为1.47元，对比2月份的0.03元，增长了接近50倍，所以我们要知道这么低的分摊费用很可能不是常态。
而且网络互助也是需要运营成本的，但在偿付能力、财务稳定性上没有受到相关部门的监管，一旦发生风险事件，可能没有办法赔付。
以相互宝为例，一旦出现不可抗力、官方停止相互宝服务、成员少于324万的情况，有权终止或者调整该计划，所以互助计划的保障并不稳定。
奶爸最后整理一下，如果有能力、身体状况允许的情况下，还是应该把保险配置好，毕竟保险是这三种产品中，体系最成熟、保障最完善的了，而且还有银保监会老大给我们撑腰，不用太担心风险问题。
资料来源：奶爸保
相互宝并不是保险，而是一种互助计划，与保险还是很大区别的。相互宝只能当作是保险的补充。
一、 相互宝是什么？
奶爸对于相互宝的定义是：一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充。
为了更好的了解这款产品，奶爸带大家一起看一下相互宝的保障计划。
相互宝的基本保障计划：
通过表格可以看到相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。加入的人群的年龄从30天-69岁。
不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。具体的测评可以看这里：《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》
总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：
1.符合健康告知条件
2.年龄在69岁以下
3.芝麻信用650分以上
尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，奶爸觉得需要从多方面进行对比，
从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险
从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
02 相互宝跟目前市面上的重疾险对比有优势吗
下面奶爸选取目前市面上热门的消费型重疾险做一个对比：
奶爸直接给出结论：
相互宝跟目前这些热门产品相对比最大的优势就是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾选择。
而考虑到上面提到的“不稳定”因素，奶爸觉得还是应该选择一份真正的重疾险作为保障。
因为相互宝只是对于重疾的保障，所以如果想要有更全的保障表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分。不知道重疾险怎么投保的朋友可以戳这里：《重疾险的正确投保姿势，奶爸教你几招！》
03总结
每一款产品都有自己的优势，在选择的时候第一点当然是自己的经济状况，如果实在经济紧张，可以把相互宝作为暂时的重疾保障，等到经济宽裕了一定要配上“健全”的重疾险。
因为每个人的需求不同，所以对于重疾险的选择也会有偏差，不管什么时候，记住一定要找合适自己的重疾险。