1、基金定投,选对时机很重要。
虽然这句话更适用于普通买入基金,但是定投如果时机正确也更容易获得高收益。如你所见,我2011年末开始定投,当时上证指数2100点附近,股市处于低迷的熊市时期,坚持定投,能获取更多的低位筹码,一旦行情启动,收益立马就能体现。
2、一定要坚持。
基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要一定时间才能获得可观的收入。在我看来,一份定投计划,至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。
3、要选波动较大的基金品种来定投。
基金有很多种,最适合做定投的是股票型基金。因为股票型基金波动大,长期定额投资,可以分摊成本,行情启动时收益也会更大。我曾在2012年的有几个月将股票型换成了债券型基金来定投,后来好长时间没有波动我就赎回了。风险与收益成正比,股票型基金波动大,收益也会更高。
4、定投之前先做好准备工作。
我说的这个准备工作,一是要弄清楚基金定投是什么(见文章开头),怎么做,在哪里做;二是要筛选要投资的品种。基金定投按月也可以按周,但一般都建议按月,对上班族来说,最好选发工资后的日期按月扣款。目前我知道可以定投的平台有银行、证券公司、基金公司官网还有一些专门的第三方基金网站。选择的原则就是怎么省钱(手续费优惠)怎么安全方便怎么来。
关于筛选投资品种,推荐指数基金。股神巴菲特在公开场合多次推荐过指数基金。大多数普通投资者都适合投指数基金。因为指数基金可以永续存在,而且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势。这也是我后来经过学习和研究才明白的,所以今年改投了指数基金。
5、定投过程中要不断总结和调整。
比如你选了一只看好的基金去定投,中间遇到市场大幅调整,这个时候就不必严格按照规定的时间去买,可以追加买入降低成本;而涨幅过大时也可以减少买入锁定利润。具体而言,可以利用盈利收益率来判断是该追加还是减少买入份额。
盈利收益率由著名的价值投资大师——格雷厄姆提出,他使用盈利收益率来判断股票的价值,盈利收益率=公司盈利/公司总市值,如果把股票看做一种特殊的理财产品,盈利收益率就是这个理财产品的收益率,它可以量化指数基金的收益情况。
使用盈利收益率的限制是必须是投资大公司的指数基金才能用,因为盈利越稳定越有效。在盈利收益率高的时候定投,在盈利收益率低的时候停止定投,会比一般的定投收益高很多。
6、及时止盈。
虽然定投要坚持一定时间,但是如果遇到一轮牛市,你也可以选择提前止盈。比如我2011年开始的定投,如果当时不是因为用钱,合适的止盈时间应该是在2015年上半年。你会问如何判断何时该止盈呢?盈利收益率小于6.4%的话就可以考虑止盈了。
做到这六点,我相信你的基金定投也会有不错的收益。暂时总结这么多,以后有什么新的经验,我再继续分享。