像平安这种大公司,推出的年金险产品不在少数。不知道题主指的是平安的哪一款年金险?
建议题主可以先看看最新的>>>《热门年金险大盘点,什么样的年金险值得买?》
通过货比三家的方式,对比看看平安的年金险是否值得买。
同时,早在【2018年全国保险消费者权益保护工作会议】上,原保监会就对消费者买保险,提出了 4 个注意点:
一看需求:人生不同阶段,需要的保险自然不同。
二看产品:不要把保险产品和金融理财产品混淆了,保险更侧重风险保障。
三看收入:购买的保险在自己的收入承受范围内。
四看条款:了解产品都保什么,不保什么。
挑选年金险时,同样需要注意这4点。
通常来说,年金险大部分时候主要针对的是有长期财务规划的人群,
比如想要攒一笔钱,作为未来孩子的教育金或作为自己未来的养老金,中间的时间跨度往往是十几二十多年,那么这个时候,你想要有一个工具,能帮助自己攒钱的同时抗通胀。
那选择年金险就是个不错的选择,因为相比基金或银行定存,它更能穿越牛熊市经济周期,长期保护我们投入的资金。
年金险也分很多种,比如快返型短期年金和终身型年金。
比如上面提到的长期财务规划需求,就更适合终身型年金,而不是快返型短期年金的。如果选错了,那么往往就是血亏,还损失了自己资金的时间成本。
像题主提到的,每年交10万,总共交3年,那么就是总投入30万,如果这笔钱确定了是长期财务规划,并不影响日常生活。
那么在选择年金险时,就可以从保单利益入手,挑选能领取更多钱的产品,比如看这五大指标:预定利率、IRR、保底利率、实际利率、手续费。
1、预定利率
我们的钱给保险公司,保险公司承诺按一个复合年利率给我们回报,这个承诺的利率就是预定利率。
如果说年金险是一只会下蛋的母鸡,那么预定利率就是这只母鸡的下蛋能力。
所以,预定利率越高越好,目前规定最高的预定利率为3.5%。
2、IRR(内部报酬率)
这个指标比预定利率更重要,因为预定利率只代表母鸡下单的能力,但在这个过程中还有各种费用需要扣除,例如广告费、运营费等等。
所以,要知道实际到我们口袋手的钱是多少,IRR才是最准确的。
IRR又被称为年金险的照妖镜,任何一款高大上的年金险,都会一下子原形毕露。
3、保底利率
每年分配的生存金,如果不取出来花,就会进入万能账户利滚利。而保底利率,就是这个万能账户的最低收益,并且是要写进保险的合同的。
这个指标非常重要,却最易被大家的忽视。大家看到最多的是保险公司演示的收益,但那是不确定的,只有保底利率才是确定的。
保险买的就是确定性,这个指标越高越好,目前整个市场,万能账户的保底利率最高是3%。
4、实际结算利率
实际结算利率是最终实现的,各大保险每月都会公布上一个月的结算利率,它代表保险公司的资产管理能力。当然,这个也只是供我们参考,毕竟它是浮动的。这个指标当然也是越高越好,一般在3-5%之间。
5、万能账户的手续费
保险公司把我们的钱放进万能账户管理,和基金一样,在我们申购或者赎回的时候,一般会收取手续费。既然是手续费,这个指标当然越低越好。
保什么不保什么:一定要对年金险有清晰的认知,它的本质就是强制储蓄+一点点抗通胀功能。若是用它来做短期的财富增值规划,说不定还跑不赢银行定存。
同时也要注意,年金险更多是拿闲钱做长期财务规划的,如果是有限的钱,那应该优先用在基础性的保障上,比如配齐四大基础保障(重疾、定寿、意外、医疗)。
望采纳。
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通过货比三家的方式,对比看看平安的年金险是否值得买。
同时,早在【2018年全国保险消费者权益保护工作会议】上,原保监会就对消费者买保险,提出了 4 个注意点:
一看需求:人生不同阶段,需要的保险自然不同。
二看产品:不要把保险产品和金融理财产品混淆了,保险更侧重风险保障。
三看收入:购买的保险在自己的收入承受范围内。
四看条款:了解产品都保什么,不保什么。
挑选年金险时,同样需要注意这4点。
通常来说,年金险大部分时候主要针对的是有长期财务规划的人群,
比如想要攒一笔钱,作为未来孩子的教育金或作为自己未来的养老金,中间的时间跨度往往是十几二十多年,那么这个时候,你想要有一个工具,能帮助自己攒钱的同时抗通胀。
那选择年金险就是个不错的选择,因为相比基金或银行定存,它更能穿越牛熊市经济周期,长期保护我们投入的资金。
年金险也分很多种,比如快返型短期年金和终身型年金。
比如上面提到的长期财务规划需求,就更适合终身型年金,而不是快返型短期年金的。如果选错了,那么往往就是血亏,还损失了自己资金的时间成本。
像题主提到的,每年交10万,总共交3年,那么就是总投入30万,如果这笔钱确定了是长期财务规划,并不影响日常生活。
那么在选择年金险时,就可以从保单利益入手,挑选能领取更多钱的产品,比如看这五大指标:预定利率、IRR、保底利率、实际利率、手续费。
1、预定利率
我们的钱给保险公司,保险公司承诺按一个复合年利率给我们回报,这个承诺的利率就是预定利率。
如果说年金险是一只会下蛋的母鸡,那么预定利率就是这只母鸡的下蛋能力。
所以,预定利率越高越好,目前规定最高的预定利率为3.5%。
2、IRR(内部报酬率)
这个指标比预定利率更重要,因为预定利率只代表母鸡下单的能力,但在这个过程中还有各种费用需要扣除,例如广告费、运营费等等。
所以,要知道实际到我们口袋手的钱是多少,IRR才是最准确的。
IRR又被称为年金险的照妖镜,任何一款高大上的年金险,都会一下子原形毕露。
3、保底利率
每年分配的生存金,如果不取出来花,就会进入万能账户利滚利。而保底利率,就是这个万能账户的最低收益,并且是要写进保险的合同的。
这个指标非常重要,却最易被大家的忽视。大家看到最多的是保险公司演示的收益,但那是不确定的,只有保底利率才是确定的。
保险买的就是确定性,这个指标越高越好,目前整个市场,万能账户的保底利率最高是3%。
4、实际结算利率
实际结算利率是最终实现的,各大保险每月都会公布上一个月的结算利率,它代表保险公司的资产管理能力。当然,这个也只是供我们参考,毕竟它是浮动的。这个指标当然也是越高越好,一般在3-5%之间。
5、万能账户的手续费
保险公司把我们的钱放进万能账户管理,和基金一样,在我们申购或者赎回的时候,一般会收取手续费。既然是手续费,这个指标当然越低越好。
保什么不保什么:一定要对年金险有清晰的认知,它的本质就是强制储蓄+一点点抗通胀功能。若是用它来做短期的财富增值规划,说不定还跑不赢银行定存。
同时也要注意,年金险更多是拿闲钱做长期财务规划的,如果是有限的钱,那应该优先用在基础性的保障上,比如配齐四大基础保障(重疾、定寿、意外、医疗)。
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