退休时医保不够20年的处理办法如下：
1、一次性补缴。职工在办理退休时，选择一次性补缴，缴满最低医保缴费年限，就可以在退休时享受终身医保待遇。
2、按月补缴。职工在办理退休时，选择按月补缴，直至缴满最低医保缴费年限，再享受终身医保待遇。
3、转成居民医保。职工在办理退休时，将职工医保转成居民医保，以后居民医保就是交一年保一年，不交不保。需注意的是，若职工将职工医保转成居民医保，之前缴纳的职工医保就相当于白缴了，一般不建议这种做法的。
医保报销分门诊和住院两类：
门诊需要提供的材料有：
1、本人的病历本、病历卡；
2、门诊发票，原件，需加盖医院章；
3、本人身份证复印件。
住院需要提供的材料有：
1、本人的病历本、病历卡；
2、住院发票，原件，需加盖医院章；
3、费用总清单，需盖医院章；
4、出院小结；
5、本人身份证复印件。
医保异地报销流程：
1、费用申报单位、个人提交相关报销材料；
2、受理人员对提交的材料进行审核；
3、材料齐全的由初审人员进行费用审核、录入、结算并打印《省级单位医疗费用报销单》；不全的及时告知需补全的材料；
4、复审人员进行费用复审，打印《省级单位职工外诊、急诊结算凭证》后转入财务支付。
《中华人民共和国社会保险法》
第二十八条
符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。