少儿超能宝3.0是一款返还型少儿重疾险。由于旧版本价格高，保障一般，一直被业内诟病。太平洋保险也不断升级少儿超能宝这款产品。
如今推出了3.0版本，保障部分更新之后有所加强，那它究竟值不值得买呢？
在分析前，你可以先对比看看市面上其他同类型产品，看看这个产品是否值得购买：
我们先来上图分析一下。
一、升级后的少儿超能宝优缺点分析
1、升级后少儿超能宝优点
（1）重疾保障全面，涵盖儿童高发重疾
少儿超能宝3.0涵盖100种重疾，对所有重疾发病数的覆盖率达到了98%以上，15种特定重疾可以赔付双倍保额+已交保费，儿童高发疾病大多涵盖其中。
（2）高发轻症覆盖全面，不分组赔付3次
少儿超能宝3.0版本的轻症保障也不错，50种轻症赔付20%的基本保额。虽说轻症额度不是特别高，但是不分组赔付3次，且每次轻症赔付没有等待期。
（3）身价保障，全残或身故给付所交保费150%
未满18周岁，如果被保险人不幸发生全残或身故，则给付所交保费或者现金价值较大者。年满18周岁，如果被保险人不幸发生全残或身故，则给付所交保费150%给付身故全残保险金。
（3）豁免保障更全面，孩子父母均可享
如果父母一方作为投保人，在保险期间发生重疾、全残、身故，则豁免后续保费，如果被保险人在保险期间发生轻症，则豁免后续保费，保险继续有效。
二、升级后，还有什么不足吗？
升级后，少儿超能宝3.0有着“缴费期不灵活、保障期限受限、保费昂贵”等缺点，由于篇幅受限，详细缺点分析放在这里：网上都说「太平洋少儿超能宝3.0」不好，是真的吗？
三、少儿超能宝值不值得买？
对于孩子保险，一般不建议购买返还型的，孩子保障还是以纯保障为主，选择消费型重疾险更为适合。选择高保费的返还型可能会造成一定的经济压力，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。
市面上有很多便宜优质的少儿重疾险，我都整理好了，随便一款都性价比极高，推荐入手。2020年，小孩【便宜优质】重疾险大盘点！
太平洋的少儿超能宝3.0是一款两全保险。奶爸接下来对少儿超能宝进行对比测评，以及详细分析：
一、少儿超能宝基本信息
保障内容如下：
1、在少儿特疾赔付方面
对于0岁男孩，50万保额保终身，10年缴费：
少儿超能宝3.0对少儿特疾，给付200%基本保额+已交保费，最多105.1万；
而少儿平安福2019的少儿特疾，赔付100%保额+每次轻症后增加20%保额，最多80万。
可见少儿超能宝3.0的赔付是比较高的。
2、少儿平安福2019的可选附加险多
比如长期意外险、肿瘤险、定期寿险以及疾病陪护保障附加险。
关于平安福的长期意外险，一直广受诟病。
原因是本来一份一年期的意外险就几十元到一百元，这款保障70年的重疾险，20年缴费，对于0岁的男宝宝，年缴费达740元，简直是超额利润。
关于肿瘤险最多赔付三次，间隔期为5年，赔付基本保额；而少儿超能宝将肿瘤归为重疾一类，赔付一次基本保额。
据调查，确诊癌症后存活的平均年限为3年，这间隔期5年、赔付3次的肿瘤险，看个人需要吧。
关于定期寿险，属于收入补偿型产品，家庭支柱才有必要配备，小朋友的话没有太大必要。
3、关于豁免保障，少儿超能宝3.0本来就有，而少儿平安福2018需要另外附加，保费408.43元，占总保费的5.3%。
4、太平洋少儿超能宝3.0的保障期限为30年，而少儿平安福是终身的。
对小孩来说，奶爸认为一般保障20、30年就已经足够了。买保险是个多次配置的过程，随着保险产品的不断推陈出新，以后加保更合适的产品也是不错的选择。
5、保费，少儿平安福2018保费比少儿超能宝3.0高了51.13%。
可见，少儿超能宝3.0和少儿平安福2019相比，少儿超能宝的性价比还是不错的。
二、少儿超能宝3.0优缺点分析
1、少儿特疾覆盖少儿高发病种程度
我们知道，保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病比较重要。
奶爸将少儿超能宝和少儿平安福的特疾病种，和16种儿童高发重疾进行了比对：
可见少儿超能宝覆盖的高发重疾是8种，比少儿平安福少1种。
其中，少儿平安福2019把“严重慢性缩窄性心包炎”列入儿童特疾。根据医疗数据显示，该疾病中老年人发病居多，将其列入特疾显得噱头意义大于实际意义。
但整体而言，两款产品的覆盖程度都不高。
2、返还型的两全保险，并不适合大多数工薪家庭
少儿超能宝3.0在30岁能返还150%的保费，但并不意味着，收益率是50%。
奶爸来测算一下，0岁男孩，50万保额，10年缴费：
内部收益率仅为1.6%。
再考虑上货币时间价值的问题，这么低的收益，真心没必要把钱存在保险公司，再祈求一点点保障，倒不如拿几百块认真买一份纯粹的重疾险，剩下的钱做简单的理财，30年后拿到的肯定比返还保费多。
返还保费这个功能，会让两全保险比同保障的非返还型保险贵20-30%。
对于预算有限的朋友，非要买返还型保险的话，只能压低保额，导致保障不足。因此，奶爸认为这样的返还型保险对普通的工薪家庭而言，是不太合适的。
总结
少儿超能宝对比少儿平安福2019，性价比还是不错的；但对比奶爸配置的一些宝宝保障方案，少儿超能宝的保费还是有点高的。
奶爸还是想提醒大家，大人是宝宝最大、最坚实的保障，希望大家可以将更多的预算留给保障大人。
奶爸保对于不同险种、不同产品，奶爸也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保（ID全平台通用）
太平洋少儿超能宝两全保险（3.0 版）属于人寿保障产品，提供身故和全残保障，保险期间30年，满期还可以领取满期金，投保人因意外伤害导致身故或全残可豁免保费。
具体保障内容：
1、满期保险金
若被保险人生存至保险期间届满，保险公司按以下约定的金额给付满期保险金，合同终止：满期保险金=您根据合同及附加少儿超能宝3.0合同约定已支付的保险费之和×150%。
2、身故保险金或全残保险金
若被保险人身故或全残，保险公司按以下约定的金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止:
(1)被保险人身故或确定全残时未满18周岁(不含18周岁)的，“身故保险金”或“全残保险金”=您根据合同及附加少儿超能宝3.0合同约定已支付的保险费之和;
(2)被保险人身故或确定全残时年满18周岁的，“身故保险金”或“全残保险金”=您根据合同及附加少儿超能宝3.0合同约定已支付的保险费之和×150%。
3、身故或全残保险费豁免
若投保人因意外伤害，或在合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180天后因意外伤害以外的原因身故或全残，保险公司按以下约定豁免合同及附加少儿超能宝3.0合同的保险费：自投保人身故或确定全残后的首个保险费约定支付日起，保险公司每年于保险费约定支付日豁免当期应支付的合同及附加少儿超能宝3.0合同的保险费，直至合同终止。
被豁免的保险费视为已支付，在任何情况下，“满期保险金”、“身故保险金”和“全残保险金”中，任意两项或数项不可兼得，即若保险公司给付其中任何一项保险金，则其他保险金不再给付。
少儿超能宝3.0属于儿童的专有保障，投保年龄0-17周岁，保障30年，重疾保100种疾病，赔付100%基本保额及已交保费，轻症保50种疾病，最高赔付3次，每次赔付20%基本保额，特别的是保15种少儿特定重疾，赔付200%基本保额及已交保费，并带有满期返还功能，太平洋大品牌，预算充足可以优先考虑本产品。
少儿超能宝3.0是一款儿童专属保险，它有一个很吸引父母的点——保障到期可以返还150%保费，相当于不花钱买保险，还可以倒贴50%。
这种捡便宜的事真的存在嘛？不可能！今天我们就来扒一扒少儿超能宝3.0的缺陷。相信你看完绝对会迷途知返。
着急的朋友先康康，我整理了一份便宜优质的小孩重疾险名单：2020年十大高性价比的小孩重疾险
1、卖点即是缺点
30年满期能返150%保费是少儿超能宝主打的卖点，但也是缺点。
少儿超能宝3.0的主险是个两全保险，附加一个重疾保险。
两全险的意思就是活着能领钱，死了也能领钱。被保人如果没有理赔过重疾、少儿特疾这些疾病，那么30年保障期满，可以领取150%的保费。
我整理了一份两全险的避坑指南，你可以康康：
而我们都说买保险就是预防风险，如果没发生理赔，还能拿回已交的保费，真有这种好事？
咱们举个栗子，0岁男宝，买50万的保额，保30年，10年交费，每年要交5200元。这已经赶上某个城市的人均月收入水平了。而相同保障内容的纯保疾病的某款重疾险每年保费才1464元。
两者的保费相差将近4000元，买重疾险就是为了预防疾病风险的，却要多花3倍的价格，去买一个能不能返还150%保费还不确定的重疾险，值得嘛？
我再帮你算算，一个0岁宝宝不出险，30年以后能返还7.8万，赚了2.6万。而且拿到这个前提是没有发生过重疾、少儿特疾的理赔。
若直接买那个1464元的重疾险，总共可以省出3.8万块钱，拿着这笔钱去投资别的项目，难道30年后收益还不能翻倍嘛。
所以说，少儿超能宝3.0的满期返还150%保费是它的一大缺点，而且你想想保险公司不可能不赚你的钱，还倒贴吧。
返还型保险到底是坑还是捡便宜，详细解答我放在这了：这种中国人疯抢了20多年的保险，千万不要买！
2、无中症且轻症赔付比例低
目前市场上优秀的小孩重疾险均包含中症疾病的保障，而且轻症赔付比例最低是赔30%。
回过头看少儿超能宝3.0，既无中症保障，轻症赔付也仅有20%保额，这种赔法在市场上毫无竞争力。
少儿超能宝3.0与市场其他135款小孩重疾险的对比，我放在这篇文章里了，需要的自取：全国热门的136款小孩重疾险对比表
我就说这么多了，希望你帮助到你。
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