买保险很重要的一点就是保额,保额太低,不足以抵御风险造成的损失,也就失去购买保险的意义了。但保额过高,会增加家庭财政支出,成为家庭负担,这是没有必要的。所以保额的配置也是有一定技巧的,里面的门道都给你摸清了:
一、重疾险的作用
重疾险保障的是重大疾病,如果罹患重疾,会产生高额的医药费。买重疾险最主要就是转移重大疾病带来的经济风险。而重疾险的本质是收入损失险。病人出院后也不能立刻回归工作,没有经济收入,但面对的还有一系列后续的家庭开支、康复治疗费等等。这个叫收入损失风险,但很多人是忽略的。
二、重疾险的保额配置
一般来说,重疾险至少要覆盖重疾的治疗费用、康复费用和疾病导致的收入损失,一般大病会导致3-5年无法工作。
这三项,参考重疾平均医疗费用和当下国人的收入水平,基本建议是,重疾险比较合理的保额至少30万起步,如果是在一线城市,花费会更多,收入损失风险更大,保额建议至少要50万。才能起到足够的保障作用。当然如果预算充足,保额可以买到更多。20万的保额相对而言还是不够的,不能起到很好的保障作用。
保额和保障期限成反比。预算有限时,一般建议保额优先,缩短期限买高保额,毕竟重疾险救命终归还是靠保额。等到预算充足时,再把保障期限加长。
市面上的重疾险产品种类很多,性价比高,保障优秀的产品也不少,这里整理出了几款热门的,可以根据自身的需求选择,适合自己的才是最好的:
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