不是,正常
银行理财产品也是不可以说是保本保息的。事实上,对于银行来说,理财只不过是
表外业务而已。其表内业务,就是银行的基本功能:存款和房贷,这两项业务是计入银行的
资产负债表的,要接受上级部门和
央行的严厉监管。而理财作为表内业务,则是不需要计入资产负债表,在监管上自然也没有那么严格。有银行内部人员表示,在金融创新挤压、经济下行、表内业务严监管的多重压力之下,银行早已经无法扩张表内业务了,因此,银行理财产品作为表外业务自然也就成为了“捞钱增收”的一种合法手段。
首先,银行理财产品不一定能保本。银行理财产品的类型划分有很多种,一般说明书中会以产品的收益类型来划分,可划分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类。
①保本固定收益类产品:风险较低,产品到期后,投资者拿到本金和预期收益,此类产品的
收益率会比同期限同投资方向投资额的理财产品低,“一般会低2%个点左右”。
②保本浮动收益类产品:商业银行根据约定条件向客户保证本金支付,依据实际
投资收益情况确定客户实际收益,本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。此类产品将固定收益证券的特征与
衍生交易的特征有机结合,是我们常说的“结构型理财产品”。
③非保本浮动收益类产品:风险比较高,产品到期后本金以及收益部分都不保证,投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险。目前市场上出现了部分保本的理财产品,比如90%保本,这类产品到期后最差的表现为投资者只能获得初始投资额90%的本金。