中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！
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一、鑫福临门年金险有什么保障
要是不想要看合同条款，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
根据上方这张图我们能够清楚，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后到60周岁以内的人群都允许投保，但是很多年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。
鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，可选月交或者年交。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择。
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
（1）年金保障
在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，到第十五年保障期满，领取100%保额。
（2）身故保障
对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。而大部分的年金险都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受 。
（3）万能账户
鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，能够让被保人的钱实现二次增值。
对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是在投保前要知道它有什么长处和短处：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，固定领取，可以算出具体金额保障。
举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，不附加万能账户的情况下，年度保费是10万元，10年期间共交100万，保额为355010元。
李先生在35岁以后，每12个月领足100%保费，便有10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，也就是说能够领到的总额为1105010元。
获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。
2、身故保险金
鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，是保费的3倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。
3、万能账户收益
由于万能账户的回报是无法估计的，我们不能预算出收益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。
保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，但是依据国寿的数据展现，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。
整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的收益并没有很多，在前期基本上没有什么收益，且从万能账户的上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，5.3%的结算利率是比较难拿到的，想要投保的朋友建议货比三家，才能选到较为优质的产品。
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