本文是为了计算。 假设一个人在每年收入2万元，他把投入一万元进入资本市场，另外一半用于消费，那么也就是说，他每年需要的消费水平是一万元，在此情况下，他何时才能仅靠资本收益达到同样的消费水平呢？本文就是回答这个问题的。 我认为很多人都能实现消费一半储蓄一半的生活的，这种生活不难达到。 我们可以考虑如下几种情况，那就是当你的资本收入与你的现有消费水平相当时，那么你就基本上达到了财务自由了。这就是表中桔黄色数字所代表的意义。 当你的资本收入达到了你的消费水平的十倍时，也就是你的收入的五倍时，那么如果此时你不再工作，而完全依靠资本生活，那么我将认为资本市场的波动性将对你的生活构不成任何损害了。这就是表中蓝色数字代表的意义。 当你的资本收入达到了你的消费水平的你的消费水平的100倍，也就是你的收入水平的五十倍时，那么你将可以大大高于自己的现有消费能力，你将可以过上梦寐以求的富豪生活。这就是表中红色数字代表的意义。 当你的资本收入达到了你的消费水平的1000倍，那么你将是国内比较少见的超级富豪，真正的钻石王老五，这就是表中浅蓝色数字代表的意义。 当你的资本收入水平达到了你的消费水平的一万倍，那么我想你可以比肩巴菲特了，这就是图中棕色数字代表的意义。5%10%15%20%25%30%40%50%11.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.40 1.50 22.10 2.21 2.32 2.44 2.56 2.69 2.96 3.25 33.21 3.43 3.67 3.93 4.20 4.50 5.14 5.88 44.37 4.77 5.22 5.71 6.25 6.85 8.20 9.81 55.59 6.25 7.00 7.86 8.82 9.90 12.48 15.72 66.87 7.88 9.06 10.43 12.02 13.87 18.48 24.58 78.21 9.66 11.41 13.51 16.03 19.03 26.87 37.87 89.62 11.63 14.13 17.22 21.03 25.74 38.61 57.80 911.10 13.79 17.24 21.66 27.29 34.46 55.06 87.70 1012.66 16.17 20.83 26.99 35.12 45.80 78.08 132.55 1114.29 18.79 24.96 33.39 44.89 60.54 110.31 199.83 1216.00 21.67 29.70 41.07 57.12 79.70 155.43 300.74 1317.80 24.84 35.15 50.28 72.40 104.61 218.61 452.11 1419.69 28.32 41.43 61.34 91.50 137.00 307.05 679.17 1521.68 32.15 48.64 74.60 115.37 179.10 430.87 1019.75 1623.76 36.37 56.94 90.52 145.21 233.83 604.22 1530.63 1725.95 41.00 66.48 109.63 182.52 304.98 846.90 2296.94 1828.25 46.10 77.45 132.55 229.15 397.47 1186.66 3446.41 1930.66 51.72 90.07 160.06 287.43 517.71 1662.33 5170.62 2033.19 57.89 104.58 193.08 360.29 674.02 2328.26 7756.93 2135.85 64.68 121.27 232.69 451.36 877.23 3260.56 11636.40 2238.64 72.14 140.45 280.23 565.21 1141.40 4565.79 17455.60 2341.58 80.36 162.52 337.28 707.51 1484.82 6393.10 26184.40 2444.66 89.39 187.90 405.73 885.38 1931.26 8951.34 39277.60 2547.89 99.33 217.09 487.88 1107.73 2511.64 12532.88 58917.39 2651.28 110.27 250.65 586.46 1385.66 3266.14 17547.03 88377.09 2754.85 122.29 289.25 704.75 1733.08 4246.98 24566.84 132566.63 2858.59 135.52 333.63 846.70 2167.35 5522.07 34394.58 198850.95 2962.52 150.07 384.68 1017.04 2710.19 7179.69 48153.41 298277.43 3066.64 166.08 443.38 1221.44 3388.73 9334.60 67415.78 447417.14 本文假设你现在已经三十岁，你将会工作到六十岁，也就是说你将可以工作三十年。 表中的收益率必须是扣除了通货膨胀后的实际收益率，我国的通货膨胀率长期看大约是3%，所以你得让你得让上面的收益率大概加上3%，才是名义收益率。 从上表的分析我们可以看出，假如你的收益率是5%，对应的名义收益率大约是8%，这大约是目前的公司债券的收益级别，或者是垃圾公司的ROE的级别，那么你是不可能致富的，你将只能过上小康水平的生活。但是该种投资方式依然能够使你能够在15年后实现财务自由，实现退休。如果你不退休，那么你在六十岁退休时将可以实现现在的3.3倍的生活水平。 假如你的收益率是10%，对应的名义收益率是13%，这个收益率是债券不可能达到的收益率，如果你对股票进行指数投资，那么你将可以实现这个收益率，据认为，美国的股市的长期收益率大约是这个水平。在这种投资方式下，你将可以用八年时间实现财务自由。并且可以用26年时间让你的资本收入水平达到现在的十倍，当你工作三十年退休时，资本收入可以达到现在的消费水平的16.7倍之多。 假如你的收益率是15%，对应的名义收益率是18%，长期内达到这样的ROE水平的公司而且还能一直成长的公司是非常优秀的公司了，但是我依然相信一个卓越的投资分析师是能达到这样的收益率的。我认为这是一个非常聪明而且肯努力的人能够指望达到的水准，如果你能做到，那么恭喜你，你将在5年内达到财务自由，18年就能过上现在十倍的生活，假如你不想退休，而是继续工作到六十岁，那么你退休时能实现现在66倍的生活水平。 假如你的收益率是20%，对应的名义收益率大约是23%，据传说，这是巴菲特能够保持的收益率。能够长期内维持这个ROE的公司是非常优秀的公司，但是大多数公司只能在短期内达到这个ROE，特别是，要想达到这个ROE还要高成长，那必须在特定的历史条件下才能做到，譬如我国在此之前的二十年黄金发展期。假如你能达到这个收益率，那么你将能够用五年时间实现财务自由退休掉，13年之后达到现在的生活水平的十倍，26年后达到现在的收入水平的100倍，退休时，你将能达到现在的消费水平的244倍。假如你是天才，能够长期坚持，那么我认为你是可以达到这个水准的。 好了，上面的我想我已经说得差不多了，我本人认为我能达到实际收益率15%的那个水平，我认为我至少能达到10%的收益率水平，在上帝照顾我的情况下，我认为我有可能达到20%的实际收益率水平。由于本人基本上没有啥消费欲望，目前已经超越了储蓄一半的水准，而未来的收入还处于比较快速的增加之中，我相信我的这个计划是可行的。本人目前的收入是五万元，每年预期储蓄2.5万元，消费2.5万元，我认为假如我不提前退休，而是工作到六十岁，按照我的期望中值，大概能够拥有一千一百万的实际资产（扣除通胀），低值大概在415万，高值大概在3000万.考虑到工作收入在近两年内还会提高不少，而且目前正在开辟新的收入来源，我认为这些目标可能不是那么难以实现。 至于有的人说他想获得每年50%以上的收益率等等，我认为那基本上是在说梦话。我认为获得每年25%以上的实际收益率，也就是28%的名义收益率，基本上就是天方夜谭了，除非是上帝恩赐。当然，我还是为那些人计算了在这些情况下他们可能达到的收入水平。假如他每年投入一万元，在年均25%的收益率下，三十年后可以达到3388万，在年均30%的收益率下，三十年后可以达到9334万，已经接近亿万富翁的水准了，在年均40%的收益率下，三十年后可以达到6.7亿，在50%的收益率下，30年后可以达到44.7亿。 扬帆远航
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