事关数亿人的个人养老金，成了眼下大家最为关注的话题！
按照规定，它可投的产品有四类：银行理财、储蓄存款、公募基金和养老保险。
而养老保险无疑是其中结构最为复杂的一类。
那么它有啥特点？又该如何挑选？本期视频帮你搞懂。
先说结论：
个人养老金保险产品的优点是有保底利率，在此基础上还有浮动收益，缺点是流动性弱，比较适合有养老需求、保守型且做好超长期限投资准备的小伙伴。
一、首批个人养老金保险产品出炉
11月23日，个人养老金保险产品名单正式公布，有来自6家保险公司的总计7款产品入围。
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（来源：中国银行保险信息技术管理有限公司）
从产品属性来看，7款产品均为专属商业养老保险。
没有听过这个名字？别急，我们从头讲起。
我国养老保险主要有三部分组成：基本养老保险、补充养老保险(企业年金)和商业养老保险。
基本养老保险具有强制性，是企业必须给员工上交的险种，大家口中的“五险一金”就有基本养老保险。
补充养老保险则是企业在参加了基本养老保险的基础上，自愿为员工提供的一项福利。
而商业养老保险，完全由个人自主决定是否参加。
它相当于把钱交给保险公司，未来由保险公司给个人发养老金。
具体来看。
商业养老保险大多以年金的形态体现，也就是大家口中常说的“商业养老年金保险”。
我们买了这类产品后，会在约定的退休年龄(比如55岁/60岁/65岁/70岁等)后，定期收到保险公司发放的养老金，“活多久，领多久”。
至于专属养老保险，则是在普通商业养老年金保险基础上进一步创新而来。
它试点于2021年6月1日。
数量上。据东吴证券统计，目前在售的专属商业养老保险产品共计10款，其中的7款产品已被纳入首批个人养老金保险产品名单。
二、专属商业养老保险有啥“不一样”？
和普通商业养老年金产品相比，专属养老保险 “不一样”的地方还是比较多的。
具体到投资方面的区别，最为典型的是专属养老保险采取了双账户管理，主账户下有“稳健”和“进取”两个账户，且都采取了“保证+浮动”的收益模式。
其中：
“稳健”账户保证利率较高(目前市面上产品一般在2%-3%)，以固定收益类资产为主要投资对象，追求稳定的账户收益。
“进取”账户保证利率较低(目前市面上产品一般在0%-1%)，更加注重对权益类资产的配置，以取得更高的账户收益。
对于这两个账户，我们可以根据自己的风险偏好选择资金的投资比例，且每年还有一次转换的机会。
那么这两类账户收益究竟如何呢?
据东吴证券的统计，目前有5款产品的运行时间超过了1年，它们的年化结算利率均超过了各自的保证利率。
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