近日,多名消费者在网络平台投诉称,在玖富万卡借款时,在不知情的情况下被强制购买保险,保费达数千元,但退保申请被平台拒绝。
4月17日,陈先生投诉,“我于2019年9月30日在九富万卡贷款平台贷款21795元,收到贷款后直接扣除了4895元的保险费。实际收到16900元,分12期还款,每月等额本息还款1915.11元。按照实际收到的金额计算的年利率已经超过50%,而借款合同上是9.5%。
针对上述投诉,玖富并未说明搭售保险的问题,仅回复称:“玖富万卡只是一个导流App,对接金融机构或网贷中介平台。查了你的账单,综合利率不超过年息36%,符合相关规定。”
随后,陈老师再次发文称,久富就此投诉与他进行了协商。在协商过程中,对方认为贷款中捆绑的保险是合法合规的,但陈先生对此提出异议,因为对方没有告诉他贷款期间需要购买保险,他也没有主动签字,所以认为对方是在欺诈。并再次申请退还保险费4895元。
巧合的是。廖女士(化名)也在上述平台投诉:“我曾经在玖富平台借款29900元,每月还款3386.79元。贷款利率为60.84%,已超过国家贷款标准综合年利率36%。”
廖女士也经历了强制购买保险。她诉称,玖富在借款时捆绑捆绑了两份保险,一份7690.28元,一份1018.98元,共计8709元,做了阴阳合同,分期额外支出。她曾多次与平台沟通,要求退还超过24%的利息和保险费,但对方只同意减免2000元左右。
根据上述借款合同,借款人的贷款本金为40120元,贷款利息为1746.24元,支付的保证保险费用高达9120元。
据了解,保证保险的模式是推荐玖富作为客户,借款人逾期时,保险公司根据合同进行赔付。玖富作为助贷平台,以保险的形式为出资人提供增信助贷服务,而购买保险的资金成本全部由借款人承担。
早在去年7月,银监会就发文要求“对已停止合作的网贷平台进行持续监测,看是否存在擅自销售意外险的情况,如发现应立即停止”。但这份规范性文件主要是指平台违规搭售意外险。
2019年10月10日,银监会发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,重点整治互联网保险侵害消费者权益的乱象,包括强制消费者办理保险、信用卡、存单等业务或强制其购买特定第三方合作机构的产品或服务。
对于保证保险,保监会2017年颁布的《信用保证保险业务监管暂行办法》中提到,禁止保险公司承保违反保险原则、超过国家规定的贷款利率上限的信用保险业务。同时,禁止保险公司通过拆分保单期限或金额、在保单中作出特别约定或签订补充协议等方式开展信用保险业务。三是禁止保险公司与不符合互联网金融相关规定的网贷平台合作,过度承保网贷平台的信用保险业务。
另有业内人士指出,在放贷机构与保险公司的实际合作中,大部分保险机构只收取少量保费,起到“通道”作用,大部分保费收入仍由放贷机构获得。
天元律师事务所律师徐萍曾撰文指出,在实践中,助贷机构主导了保险产品的设计
徐萍律师还表示,虽然作为中介的助贷机构在形式上不是直接放贷机构,但助贷机构通过渠道或合作伙伴,向社会上不特定的对象销售其组织设计的贷款金融产品,收集、筛选借款人的信息,然后推荐给放贷银行和保险公司,进行贷后管理和贷款逾期催收。实践中,银行往往将核心风控交给放贷机构,自身风控流于形式。保证保险的推出,进一步降低了银行严格审查信贷的动力。放贷银行异化为纯粹的放贷资金提供者,放贷机构通过收取各种眼费赚取大部分利差。该放贷机构以牵线搭桥的名义从事放贷业务,可能被认定为低吸高放的放贷机构,存在违反141号文的违法行为。
相关问答:玖富万卡到底上不上征信
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