重疾险哪些值得买？我已整理在这篇文章中，有需要的自取：对比全网186款重疾险，哪些高性价比产品值得买？
返还型重疾险就是，如果在保险期限内出险，即按合同约定获得理赔；如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还已交保费或现金价值（一般取两者的较大值进行给付），或返还合同约定的保险金。
返还型重疾险带有储蓄性质，有到期返还的功能。相比消费型产品，返还型重疾险产品的保费较高。
对于我们普通人来说，在购买重疾险时，建议选择消费型重疾险，它比返还型重疾险的保障更全面，性价比也更高。
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这位朋友你好，重疾险有分两种，一种是消费型重疾险，另一种就是返还型重疾险。
那么购买了消费型重疾险，只要不出险，那么保费将不会予以退还，返还型重疾险则反之。有人会说，那买消费型重疾险岂不是亏了？其实不然。
接下来奶爸就为大家介绍这两种重疾险吧：
一、两者的定义
在区分什么是返还型保险和消费型保险之前，我们首先要知道它们各自的含义。
1、消费型保险：
如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。
简单来讲可以理解为，投保人投保后，在保障期限内不管出没出险，保费都会被消费掉。
2、返还型保险：
如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。
目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，即在保险期间内身故，赔付保额；保险期间内没有身故或全残，到期后返本，就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。
二、两者的比较
那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。
1、保障比较
奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。
奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：
通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。
而且最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。
有些小伙伴可能觉得，贵一定有Ta的道理，有Ta 的优势，没错，少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。
但大家想一想，为了那满期返还的150%已交保费，真的值得牺牲那么多保障么？我们买保险的初衷不应该是应对疾病的风险，为自身添加保障吗？
2、收益对比
我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。
如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。
那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。
如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。
45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。
通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？
奶爸总结：
其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。这里有奶爸整理的非常全面的重疾险产品清单，请大家自取哦：《全国热门的136款重疾险对比表》
买了重疾险，如果被保险人不生病，是可以退钱的，但也得分情况，看具体买的是什么类型的保险产品。目前市场上的重大疾病险可分为返还型重疾险和消费型重疾险。
如果消费者购买的是返还型重疾险，那么被保人在保障期限内未发生理赔，保费是可以返还。但如果消费者购买的是消费型重疾险，那么被保险人只有在患病时保险公司才会进行赔付，如果在保障期限内没有患病，是不会返还的。
扩展资料
保险作用
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
参考资料来源：百度百科-重大疾病险
本回答被网友采纳肯定有很多小伙伴在纠结到底要不要买返还型重疾险，点击这里你就会有答案啦。《有病理赔无病存钱，返还型保险值得买吗？》
那么，它们之间还有什么区别呢？
1.保障内容不同
消费型重疾险，一般以提供疾病方面的保障为主，大多不含身故责任。
而返还型重疾险的保障更全面，除了提供疾病保障、身故保障，在保险到期后还能返还保费。
2.现金价值不同
消费型重疾险的现金价值会在保障到期前的某个时间达到顶峰，然后逐渐降低，直到为0。
返还型重疾险的现金价值则一直保持上升，到后期现金价值可能会超过已交保费，如果这个时候退保，领到的钱要比交的保费多。
3.所交保费不同
消费型重疾险以保障为主，没有储蓄功能，所以价格比较便宜。
而返还型重疾险在同等保障条件下，保费一般贵上一两倍，价格相差比较多。
那我们该如何选择适合自己的险种呢，我推荐可以使用水星保来帮助选择。我们可以通过水星保公众号，体验从保单咨询、测评、投保、托管、查询到理赔一站式线上服务，类似于为用户建立了一个“保障账户”，之前的保险产品挑的对不对，存续保单何时缴费，何种渠道，如何快速办理理赔，7*24小时全年无休消灭保单问题，让用户清楚每一份保障，避免造成不必要的损失。
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