这位朋友你好,重疾险有分两种,一种是消费型重疾险,另一种就是返还型重疾险。
那么购买了消费型重疾险,只要不出险,那么保费将不会予以退还,返还型重疾险则反之。有人会说,那买消费型重疾险岂不是亏了?其实不然。
接下来奶爸就为大家介绍这两种重疾险吧:
在区分什么是返还型保险和消费型保险之前,我们首先要知道它们各自的含义。
1、消费型保险:
如果被保险人在保险期限内出险,保险公司会按合同约定进行理赔,如果没出险,保障到期后合同就失效了。
简单来讲可以理解为,投保人投保后,在保障期限内不管出没出险,保费都会被消费掉。
2、返还型保险:
如果被保险人在保险期内未出险,可以返还所交保费或合同约定的金额。
目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性,都属于返还型保险,即在保险期间内身故,赔付保额;保险期间内没有身故或全残,到期后返本,就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。
那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢?我们通过保障和收益两方面来比较。
1、保障比较
奶爸为什么不建议购买返还型保险,其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋,我们买保险最主要的目的就是买保障,返保费又能怎样,出险无法获得充足的理赔才是致命的。
奶爸挑选了两款少儿重疾险,大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别:
通过上表我们可以清晰地看出,妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障,轻症赔付比例也较高,覆盖高发少儿特疾更全面,重疾还能可选二次赔付,可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。
而且最重要的是保费的差距,同样30万保额,保30年,10年缴费,附加少儿特疾保障,妈咪宝贝一年仅需要597元,而少儿超能宝3.0一年需要3060元!保费是妈咪保贝的5倍。
有些小伙伴可能觉得,贵一定有Ta的道理,有Ta 的优势,没错,少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加,如果保障期满没有出险,可以返还150%的已交保费。
但大家想一想,为了那满期返还的150%已交保费,真的值得牺牲那么多保障么?我们买保险的初衷不应该是应对疾病的风险,为自身添加保障吗?
2、收益对比
我们以老王刚刚出生的儿子为例,如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝,投保30万保额,保30年,缴费10年,每年597元,一共需要缴纳5970元。
如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额,如果保障期间无病无灾,这5970元就不能拿回来了。
那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0,相同投保情况,每年需要缴纳3060元,10年一共需要缴纳30600元。
如果小王确诊重疾,一次给付30万保额,如果满期小王身体健康,返还150%已交保费,也就是说一次可以拿到45900元。
45900-30600=10300元,也就是说我们用10年时间缴纳了3万元,又等了20年,最终仅仅收益了10300元,奶爸粗略的计算了一下,这20年的收益率仅仅1.6%,还没有现在一些活期货币理财收益高。
通过以上奶爸的两点分析,小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗?
其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷,用最少的钱获取最大的人身保障,那就一定不会错。这里有奶爸整理的非常全面的重疾险产品清单,请大家自取哦:《全国热门的136款重疾险对比表》
买了重疾险,如果被保险人不生病,是可以退钱的,但也得分情况,看具体买的是什么类型的保险产品。目前市场上的重大疾病险可分为返还型重疾险和消费型重疾险。
如果消费者购买的是返还型重疾险,那么被保人在保障期限内未发生理赔,保费是可以返还。但如果消费者购买的是消费型重疾险,那么被保险人只有在患病时保险公司才会进行赔付,如果在保障期限内没有患病,是不会返还的。
扩展资料
保险作用
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。
三是不易治愈会持续较长一段时间,甚至是永久性的重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
参考资料来源:百度百科-重大疾病险
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