在考虑贷款购车的划算方式时，我们需要从多个角度进行评估。
首先，信用卡分期付款由于其低利率特性，成为了一种颇具吸引力的购车方式。尽管分期手续费不可避免，但车商和银行常常会推出零手续费分期车型，如市场价格约为30万的两厢车，如果选择3年分期支付，手续费率为11.5%，总计手续费约为23000元。这种情况下，信用卡分期购车确实能有效降低总体购车成本。
其次，除了信用卡，汽车金融贷款和银行贷款也是备选方案。汽车金融贷款专为购车设计，期限通常为2-5年，手续费相对较低，但利率较高。相比之下，银行贷款虽然要求提供的资料多，手续繁琐，但利率相对较低。因此，选择哪种贷款方式，需要根据个人的经济能力和贷款需求来权衡。
另外，购车时还需考虑额外的费用，如车辆购置税、保险和上牌等。这些费用虽然不在贷款本身，但会对总购车成本产生影响。因此，在做决定之前，务必详细计算，确保选择的购车方式在所有费用上都是最经济的。
综上所述，决定贷款买车哪种方式最划算，关键在于综合考虑手续费、利率、购车成本以及额外费用。每个人的财务状况和需求不同，找到最适合自己的贷款方式，才能确保实现最划算的购车目标。