一、商业车险有必要买吗？
交强险只是一种基础保障，相当于我们平时交的社保。不过交强险保的不是自己，而是车祸给第三方造成的损失。根据自己在事故中是否有责任，交强险的保障额度是不一样的。具体怎么保，为了方便大家理解，我们举个例子说明：
小明开车时发生一起交通事故，对方受伤，小明在这次事故中没有责任，交强险只报销1千的医疗费用，如果小明有责任，最多只报销1万；如果对方不幸死亡，小明无责，交强险只赔1万；如果小明有责，最多也不过赔11万。
根据数据统计，在2017年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额都在100万以上。即便是数额最低的黑龙江，也达到了71万元……
所以说，交强险的保障十分基础，实际遇上事故是远远不够的。
二、商业险怎么买？
那商业险怎么买呢？商业险确实有些复杂，一般分为4种主险和11种附加险。我们说说几种实用的就好。
1、主险：第三者责任险、车损险可以买
主险主要包括：
车损险：赔车辆受损
第三者责任险：也就是开车把人撞伤了，是可以通过它报销的；
车上人员责任险：赔司机和乘客的人身伤亡；
盗抢险：赔的是汽车被盗窃或抢劫。
以上主险，倍领哥认为首要考虑的是第三者责任险，而且保额最好在100万以上。如今人均死亡赔偿经常达到百万以上，豪车修理费数十万也并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。买高保额的“第三者责任险”，就是防范难以承受的灾难性风险。
车上人员责任险，主要保障驾驶者的人身伤亡，意外险和寿险可以替代；盗抢险也不是重点，现在公安视频监控很发达，车辆盗抢十分罕见，保险公司一年都赔不了几单。
而车辆价值较高或者新手上路的话，车损险是适合购买的。
无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。
2、附加险：选实用性强的
附加险除了划痕险、玻璃险，还有一个比较实用的险种 ，就是不计免赔险。
可以把它理解成一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，都有一定的门槛费，超过了才能报销。但买了不计免赔险后，免赔额降低为0。本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。