根据国家反洗钱法律夫规的规定，商业银行需要清楚地知道自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。
不管对公客户还是个人客户，到银行办理业务时，如果没有开过账户，必须先开立账户，进行实名认证。
你要是说你不想开户，直接办理业务，例如：带着现金直接汇款。不可以。如果不开立账户，不建立你的基本信息，录入银行的系统，银行有权说不，不给你办理业务。
所以，当你去银行办理业务的时候，如果有账户，可直接办理，如果没有账户，先建立账户，把该填写的信息都写全，才能进行下一步。
当你在银行有了账户以后，到银行办理结算业务时，也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。
核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件，或者代办人的身份证件，由银行进行核查。
如果是身份证的话，银行的业务系统和公安局的系统是联网的，可直接核查。如果核查不通过，客户身份存疑，就不能继续办理业务。
银行的一些其它业务，比如，你的银行卡丢失了，需要到银行去挂失。这时候，需要出示本人身份证件，以证明是你本人。
还有一些其它的特殊业务，比如注销账户，变更账户信息等，都需要核验身份。核验通过，继续办理；核验不通过，不能办理。