根据国家反洗钱法律夫规的规定,商业银行需要清楚地知道自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。
不管对公客户还是个人客户,到银行办理业务时,如果没有开过账户,必须先开立账户,进行实名认证。
你要是说你不想开户,直接办理业务,例如:带着现金直接汇款。不可以。如果不开立账户,不建立你的基本信息,录入银行的系统,银行有权说不,不给你办理业务。
所以,当你去银行办理业务的时候,如果有账户,可直接办理,如果没有账户,先建立账户,把该填写的信息都写全,才能进行下一步。
当你在银行有了账户以后,到银行办理结算业务时,也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。
核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件,或者代办人的身份证件,由银行进行核查。
如果是身份证的话,银行的业务系统和公安局的系统是联网的,可直接核查。如果核查不通过,客户身份存疑,就不能继续办理业务。
银行的一些其它业务,比如,你的银行卡丢失了,需要到银行去挂失。这时候,需要出示本人身份证件,以证明是你本人。
还有一些其它的特殊业务,比如注销账户,变更账户信息等,都需要核验身份。核验通过,继续办理;核验不通过,不能办理。