一、万一没活到退休，养老金就白交了？
万一不幸身故，无论职工养老保险还是居民养老保险，个人账户中的钱会连本带息由亲属继承。
不过要注意，公司帮忙交到统筹账户中的钱是无法继承的。
事关养老金能不能退，下面，我们先来聊聊养老金的两个账户有啥区别？
1、养老金的两个账户，有什么区别？
除了个人账户外，养老金还有统筹账户。我们以职工社保为例，先通过下图简单了解下两者之间的关系：
可以看出，自己交的养老金，存入个人账户，公司交的养老金，存入统筹账户。
退休后，这两个账户按一定比例组成了我们到手的养老金。
交居民养老保险的朋友要注意下，居民养老保险没有统筹账户，自己交的养老金，全额存入个人账户，国家给的补助也会到个人账户中。
分清了这两种账户，我们下面讲讲万一在退休前后身故，家属能领回多少养老金？
2、万一没活到退休，家属能领回多少养老金？
万一没活到退休，居民养老保险会退回全部养老金余额；职工养老保险无论是通过个人还是公司交的职工养老保险，统筹账户里的钱，都不会退回，只退个人账户中的部分。
另外，如果领取退休金期间不幸去世，个人账户的钱还是会退还给家属的，只是会扣掉已经领取的那部分。
举个简单的例子：个人账户里有 1 万元，领取了 1000 元后身故，家属可以领回 9000 元。
总结下，万一不幸去世，家属都可以领回个人账户中的钱。
除了个人账户的钱，家属还能领到一笔补偿，分别为丧葬补助金和抚恤金。
二、丧葬补助金和抚恤金，能领多少？
丧葬补助金和抚恤金统称“养老保险死亡待遇”，全国各地标准不一。
丧葬补助金一般都是固定的数额；抚恤金的计算方式一般有两种：一种是使用当地平均工资计算，一种是使用当地最低工资来计算。
我们以北京为例，来看下不幸身故，家属能领多少钱？
2021 年北京最低工资为 2320 元/月?
可以看出，职工养老保险和居民养老保险丧葬补助金标准是相同的，居民养老保险没有抚恤金。
即使是参加职工养老保险，身故后若没有供养亲属，是不能领取抚恤金的。
职工养老保险能领多少抚恤金，要以供养亲属的数量为参考，比如北京，最低 13920 元，最高 27840 元。
因此，即使没活到退休，养老保险会返还个人账户余额，亲属可以领取丧葬补助金、抚恤金等保障，养老金并不会白交。
三、养老问题答疑
养老保险一交就是几十年，万一临近退休不幸身故，交的钱可能远高于亲属拿到的钱，那还要交养老金吗？
Q：退休前一年身故，交养老金就不划算？
之前也有朋友留言：
这笔账不能这么算，用养老保险的死亡待遇和交到统筹账户的钱来做比较，并不是同一个维度。
我们不能因噎废食，养老保险依然很有必要交，它的主要用途是保障我们退休后的生活，并不是用来保障身故。
如果想要加强身故保障，可以根据自身家庭情况购买定期寿险。