一、家庭情况
如果想买到合适的保险产品，我们需要详细了解夏先生一家人的身体状况、年收入、预算等情况。
夏先生一家三口的情况如下：
夏先生：身体健康，刚升职加薪，不过要月供房贷 1 万，还是有些压力。
太太：在小学当老师，生活还算规律，喜欢跑步、打羽毛球等运动，身体健康。
女儿：虽然肺炎住过院，但现在已经完全治愈了，也正处于活泼好动的期间，容易磕磕碰碰。
整体来看，夏先生一家三口身体健康，年收入也不算低。他想要保障全面，在预算?1.3?万左右把全家人的保险买好。
二、成人保险配置思路
人生在世，生病、意外等难免发生，我们能做的就是提前转移或分散好这些风险。
而买保险也是转移风险的一种，我们建议成年人至少配置好这四大险种：重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。
这四大险种的作用，也汇总如下：
直接说结论：
重疾险：如果罹患重疾，买多少保额就赔多少。这笔钱可以自由支配，如应对日常开支、买营养品等。
百万医疗险：大额的治病费用、抗癌药等，都能通过它报销，保额高达上百万。
意外险：保障意外身故或伤残，不到三百块就能买上百万保额，杠杆非常高。
定期寿险：家庭经济支柱必备，如果不幸身故，赔付的钱能保障家人生活。
结合不同险种的作用，我们建议夏先生夫妻先配齐?四大险种。而小孩没有什么家庭责任，只需要买重疾险、意外险、医疗险就可以。
三、方案规划
了解了配置思路后，通过跟夏先生的沟通，我们设计了以下方案。
1、夫妻投保方案
夏先生提出想要重疾保障时间长，且保额至少 50 万。
考虑到预算和要求，我们经过细心挑选，决定给他们配置两款重疾险，一个?达尔文 5 号荣耀版，30 万保额保到 70 岁；一款?康乐一生 2021，20 万保额保终身。
如果不幸在 60 岁前得了大病，可以一次性赔 60 万；60 - 70 岁，可以一次性赔 50 万，70 岁后还可以赔 20 万。
医疗险我们给夫妻俩配置了?人保好医保长期医疗（保 6 年）（支付宝搜索 “倍领推荐好医保”），无论是疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，符合规定都能报销。
考虑到夏先生夫妻俩还要养育女儿，以及月供房贷。我们还给他们配置了 100 万保额的意外?牛盾 2021（至尊版）和?定海柱 2 号寿险。
意外险能应付磕伤碰伤等风险，而定寿和意外险能在一方不幸去世后，赔一笔钱给家人，保证家人衣食无忧，让孩子有一笔钱顺利完成学业等。
2、女儿投保方案
女儿之前得过肺炎，已经痊愈，对买保险的影响不大。我们就给女儿选了 50 万保额的?妈咪保贝（新生版），通过智能核保能正常买，没有其他要求，能保障 30 年。
不幸患了重疾，能赔 50 万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔 100 万。
医疗险我们给孩子配置了?人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “倍领推荐好医保”），1 万以上的住院医疗费都能报销。
另外，我们还搭配了一份?大保镖 II 少儿版意外险，有 10 万的意外医疗，平时猫抓狗咬、摔倒扭伤等都有保障。
整套方案总共花费?13246?元，在夏先生的预期内，他还比较满意。
四、答疑解惑
我们在跟夏先生沟通的过程中，针对他的问题做了详细的解答。
Q：为啥要买定期和终身两份重疾险 ？
买保险就是买保额，我们为了在有限的预算下提高保额，就以?定期+终身?的保险组合方式进行配置。
下面我们来看看，30 岁男性，如果买一份保终身的重疾险，或者买一份定期+终身的重疾险，30 年缴费，每年保费分别是多少：
可以看到，方式二的保费比方式一要便宜不少。另外，方式二的重疾在 60 岁前的保额比方式一多赔 10 万。