请问4月30日交易时间前进行的工行定投基金净值如何确认计算？

Question

这个问题困惑了我很久。在线等答案。
我是4月30日早上，15点以前，在工商银行个人网上银行里，办理了定投业务，选择的基金代码是160105南方积配，帐户当时立刻减少了400元。4月30日当天改基金目前我查询净值是1.2551元。
5月15日我查询帐户，发现又少了400元，也就是总共扣了800元。
我可以理解的几点：
1、每个月1日工行进行定投划帐给基金公司。因此我4月30日算4月定投了400元，5月份查询又少的400元算5月份的定投。
2、4月30日是基金的正常交易日。
我不能理解的几点：
1、工行个人网上银行中，我查询不到申购的净值，只能查询到份额，为什么？
2、手续费4.74元是从400元每月的定投款中扣吗？
3、为什么扣除了手续费，我计算出的净值，和该支基金4月30日和5月8日的净值无法匹配呢？
4、我看以前的答案说，15点以前就是按当日净值申购，为什么又有确认日之类的日期，而且日期错一天？

一下是我的几个数据：
1、该基金在工商银行网站上公布的净值列表
2007-05-11 1.3045
2007-05-10 1.3105
2007-05-09 1.3122
2007-05-08 1.3069
2007-04-30 1.2551

2、我银行帐户的历史记录：
2007-04-30 定申 人民币 钞 400.00
2007-05-08 定申 人民币 钞 400.00

3、在工商银行网上银行的我的基金下查询到的当前我的基金份额（5.18）
基金名称160105--南方积极配置
前端收费份额 617.36
前端收费可用份额 617.36
后端收费份额 0.00
后端收费可用份额 0.00
账户状态 正常户
分红方式 现金分红
上一交易日净值 1.3495
累计净值 2.4045
当前市值 833.13

4、我的基金交易历史

160105 南方积极配置 定时定额申购确认 2007-05-08 2007-05-09 400.00 314.92 前端收费 4.74 基金公司 00001

30048000390289279 160105 南方积极配置 定时定额申购确认 2007-05-09 2007-05-10 400.00 302.44 前端收费 4.74 基金公司 00001

总共是好几笔，但是没有交易数量的我就没粘贴过来。

5、为什么有一个 “等待基金公司答复”？4月30日我是交易日交易时间以前进行的操作啊！

Answer 1

您好：
基金交易是以交易当日的基金单位净值进行计算的，但基金交易实行的是未知价原则，一般当日的净值需要等到第2日才可查询到。也就是说您在交易当日所查询到的净值是前一个基金交易日的净值，那么当日交易所使用的净值一般是下一个工作日所查询出的净值。
如果您所描述的签订基金定投计划的时间无误，参加日期选择了当天，则扣款申购的基金将使用4月30日的基金净值。

您申请基金定投申购业务计划后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限、扣款间隔时间自动从每一期次的第一天（指基金交易日）开始从您指定的资金账户扣款，直到扣款申购成功为止。基金定投申购业务计划到期后，停止扣款申购。

南方积极配置证券投资基金的收费模式为前端收费，如果申购金额单笔<100万，申购费率为1.5％。为了鼓励基金投资客户树立长期投资理念，积极参加基金定投业务。我行与15家基金公司联合推出“长期投资，倾心回馈”三重大礼优惠活动。（注：此次活动只针对指定的15支基金，其中包括南方积极配置基金（代160105））：
凡在2007年4月23日至2007年9月30日期间，投资人与中国工商银行新签订基金定投业务协议（包括柜面和电子银行渠道），则活动期内基金定投申购费率优惠为八折。
因此单笔申购费用为400*1.5%*0.8

一般申购基金份额计算公式：
基金的申购金额包括申购费用和净申购金额，其中：
净申购金额＝申购金额/（1＋申购费率）；
申购费用＝申购金额－净申购金额；
申购份额＝净申购金额/T日基金份额净值。

申购基金需要等待基金公司的确认，确认后，您就可以查询到基金的份额等信息；南方积极配置证券投资基金申购确认日为t+2，您在正常的基金交易时间申购基金，使用的是当天的基金净值。

如果您对基金账户的信息有任何疑问，您可以向基金公司进行咨询，基金公司电话： 4008898899

Answer 2

　　4月30日是周四，如果在4月30日基金定投扣款。则该笔定投的净值就是按照4月30日的净值处理。

　　基金定投每个月的定投日期是自己设定的，一般是每个月的1-28日中任选一天。比如每个月的5号，在大部分时间，5日较大概率会是一般的工作日，所以当他会形成扣款，净值就是按照该月5日净值成交的。小概率会赶上5号是休息日，或者国家法定节假日，这个时候就会在下一个工作日扣款，可能是6号，也可能是7号，也可能是8号等。哪天扣款就按照哪天净值成交。

　　计算每次的定投所得份额：
　　净申购额=月定投额/（1+申购费率），前端申购费的情况，如果是后端申购费，则这里的费率=0，份额=净申购额/基金净值

Answer 3

根据我在工行买基金的经验,跟你浅浅交流一下子哈.

1.前端收费的申请手续费为申购总额*费率,后端我没买不知道.比如买一万某只工行代售的基金,目前八折手续费,原1.5%则变为1.2%,则扣收手续费120元后,余额申购份额.

2.据说是扣费当天的基金净值为买入价的.

3.我也是查到份额后,又看到被扣收的120元手续费才想明白滴

唉,做个"鸡"民也不容易啊,像我们这种菜鸡,唉......