买同一家保险公司类似的产品，可否双重理赔？

Question

我给孩子买了中国人寿的住院医疗保险，孩子的幼儿园也给他们买了保险，也是人寿的，幼儿园买的那份保险里面包含有住院医疗。后来孩子生病住院了，请问我可以两份保险都理赔吗？

Answer 1

可以的，这种保险叫做双重保险：

双重保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立数个保险合同的保险。
双重保险往往会造成保险金额总和超过保险标的的实际价值的情况。双重保险并不要求保单承保完全相同的利益、危险或期限。
各保单之间只要存在重叠现象，便属双重保险。

在双重保险下，发生损失保险人须进行分摊，分摊方式有以下三种：
（1）比例责任制，即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：
某保险人的责任=(某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额)×损失额
（2）责任限额制，即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：
某保险人责任限制额=(某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额
例如，甲、乙包承保同一财产，甲保险人承保2万元，乙保险人承保8万元。如发生损失4万元，甲在没有他保情况下赔付2万元，乙在没有他保情况下赔付4万元，则：甲赔付=2/6*4=4/3万元，乙赔付=4/6*4=8/3万元
（3）顺序负责制，即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，依次类推。

Answer 2

看产品是什么。如果是重疾险、寿险或两全险、意外伤害等给付型的，可以叠加理赔；如果是意外医疗、住院医疗等需要发票报销的，就不能叠加理赔。

Answer 3

医疗保险是补偿性的。不管是一家保险产品买多份或是多家产品，最终报销额度不应超过所花费的费用。如果你买的是补贴型的，如按照住院天数补贴就可以多买多赔。

Answer 4

看是什么保险 如果是定额给付的 就分开赔付 如果是补偿给付的 其中寿险的是的 赔付损失部分 且不超过总额 如果是财险的按比例赔付 且部超过总额

Answer 5

医疗保险的保险金不可以兼得，不能超过被保险人的实际支出费用，这是法定的，也是保险的损失补偿功能的体现