保险，已经渗透到寻常百姓家，成为家家户户不可或缺的保障，买保险是做风险管理，等风险降临时可以从容应对。如果不买保险，灾难发生时，就构成了危机事件。不做风险管理，就要做危机管理，保险就是钱，是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱！
一、意外保障
投保首先要考虑是意外保障，因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，最应进行保障。
据卫生部专家统计，24%的人因意外离开这个世界，只不过是发生的时间不同而已。任何年龄段都必须要考虑意外风险。意外保险一般都是不返还的，保费低，保障非常高，一般200元有10万保障。保额以5到10倍年收入为好。如果是在整体保险规划中，则可以在去掉其他保险产品提供的保额保障后再计算意外险保额。目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，多数地区的少儿身故保额不超过10万元。
二、意外医疗
拥有意外保障之后，然后是意外医疗，一旦有个小磕小碰的话，不用自己掏腰包，不给自己家里增添负担(社保医疗不保意外)。一年100元左右元就拥有1~2万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合理的费用。
三、住院医疗
人生活在社会里，有个小病小灾是很正常的，住一次院，就要花费很多钱，现在医疗费用越来越贵，有了住院医疗保险，就不用担心这方面的问题了。根据自身的经济条件有不同档次的选择，也属于不返还的，一般四五百元就有5000~10000元的住院报销和对应的住院补贴。
四、重大疾病
小病输掉一头猪，中病输掉一头牛，大病输掉一栋楼。现在住一次院，做个手术要多少钱吗，就拿脑血栓来说，一个手术没个七八万都下不来。疾病是人生必需支出的成本，辛辛苦几十年一病回到解放前，这钱谁能给我们出啊(自己存?和人借?靠社会?)，自己拿压力太大。大病保障是必须要有的所以自己有一个健康基金，是最把握的，既是对自己负责，又是对家人负责.20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有。
五、养老保险
年老的时候还要过有品质的生活，一定要趁年青时准备。越早买越便宜，早买早保障，早买早安全，早买早受益，早买早放心。30岁要开始考虑养老的问题。我们不必须考虑“千万养老够不够”，但是我只想说一句话，大家应该对养老的问题始终保有警觉，它只会越来越严重地挑战我们。
因为保险业存在的最低2亿注册资金（实缴现金资本）的准入门槛，因此在保险行业，“小公司不小”。
另外，从管理水平、代理人准入标准等角度考虑，公司的大小并不直接决定产品的好坏、也无法直接决定用户从代理人手中买到最合适的保险的概率。
因此对于广大用户而言，放心买保险，只需要一个思维方式的转变：只要你手持有效保单合同，那么你的合法权益由保险公司承担、由中国银保监会为你撑腰，别怕！
2. 线上和线下购买保险有区别吗？
一个肯定的回答：产品没区别，区别在于买到正确/合适产品的难易程度。
现在市面上所有的人身险、财产险产品，都是由中国的71家人寿保险公司、60家财产险公司承保的。所谓线上和线下，仅仅是销售渠道的区别：
线上线下各有优劣：
1）线下：代理人渠道购买。
优点：好的代理人可以根据家庭收入、身体健康进行综合配置；从业多年代理人帮你快速配置，节省自己研究保险的时间和力气；后续理赔可以继续咨询当时的代理人，负责人的代理人会帮你走理赔相关流程；
缺点：代理人水平整体残差不齐，遇到一个优质代理人的概率极低；很大概率遇到激进、不负责任代理人，推荐购买了无效保单；销售套路多，难以避免，例如话术诱导（因保监会禁止售卖的违规产品包装成绝版优质产品）、打心理战让你快速下单购买、捆绑销售等；代理人只代理一家保险公司产品，缺乏横向比较，难以帮你配置市面上最适合你的产品；
另外，由于代理人收入取决于其卖出去的保单价格，逐利效应下，代理人偏向于推荐给你客单价高、提成高的产品。而像寿险这样的高杠杆、低保单价、成单几率低的“费力不讨好”型产品，就不怎么愿意推荐。但是，正是这样的良心产品，对普通家庭而言，才是花最少钱、获得最高的保障。
2）线上：互联网保险渠道。
优点：产品合同一清二楚，免受代理人话术忽悠，可以慢慢研究购买最适合自己的产品；互联官保险公司，往往集合了各家保险公司的优质产品，可以从横向（各个保险公司同类产品对比）、纵向（一家保险公司内部产品对比）给予客户全方位的规划保障；互联网保险公司直面消费者，省去了代理人抽佣这一环节，能给予客户最基础的保单价格；现在，互联网保险正在成为90后购买保险的主流渠道；
缺点：保险太过复杂，自己研究的时间精力成本投入仍然很高； 容易买错、买重、买到不适合自己的保险，或者几年后发现保额不足再次购买，白花冤枉钱
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
首先是重大疾病险。从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要昂贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择的过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。
有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层；而投连型和万能型则由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
可以认为保险是家里的后门，在有事情发生的时候，多一条后路。
其次不是每个人都要买如果你有足够的钱，比如大病的时候，可以随便拿出几十万，但是家里的一切不受影响，那就别买。现实是很多家庭因为家人有病，要卖房、欠债，孩子上学也成了问题。
还有买保险并不只是买某一个产品而是一个完整的解决方案朋友你有听过，集齐7张保单就可以召唤神龙吗？
完整的保险解决方案，包括了意外险、大病保险、医疗险、养老保险、人寿保险、孩子的教育和意外保单等。
如果要买保险，要注意什么？
如果要买保险，年收入、性别、年龄、家庭正在负担的压力等等这些因素都是影响购买保险的因素。
所以买保险是一件比较科学、专业的事情。一般大家都通过专业的保险代理人，然而，实际中我们遇到的保险代理人，你懂的……
那么怎么才能买到合适的保险呢？
多研究、找对人、找对产品。
这样选保险让你少走弯路