两全保险(分红险)看上去特别完美!又有保障 、又能参与公司利润分配,等于买了保险又做了理财。这主要是源于有些产品真的是有点鸡肋,既不能保障也不能理财,看一看一年关于分红险的投诉有多高,你就知道有些保险产品有多鸡肋~为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱~
通常一份保单的功能越是单一,保障就越是简单到位。
接下来说说题主提到的这款分红型产品~
假设投保10万保额的国寿鸿运少儿两全保险,缴费15年,每年缴费8470,15年一共缴费127050,获得的收益如图:
若孩子没有身故,则一共获得15万元,还是满18周岁-25周岁之间才能领取。所以收益获得收益一共15万减去127050约等于23000,投资收益才2万多一点。想想通胀率,这点钱真的值得吗?
若孩子身故,18岁之前只能得到保费,和保险没买一样~
18岁后25岁前赔付10万。还不如交的保费多~损失大于收益。
实际上,这还是基于演示,红利金额还是不确定的,实际的红利金额要根据分红保险的实际经营的状况才能确定~
其实中国人寿还是有好产品的,买保险一定记得自己的需求才能挑选合适的产品。明显中国人寿【瑞鑫】(庆典版)和福瑞安康理财投资最划算啊~
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详情鸿运英才少儿两全保险(分红型)是一款返还型保险,100种重疾,赔付1次,特定疾病,额外赔付一倍保额;50种轻症,赔付1次,20%的保额;身故赔付已交保费,到期返还1.5倍保费。
以0岁男宝宝为例,20万保额,保至30岁,缴费期8年,每年保费2000多,保障如下:
第一:20万重疾保障;
第二:4万轻症保障;
第三:30岁没有理赔,返还3万5;
第四:20-30万身故赔付。
这款产品的优缺点如下:
优点:30岁没有理赔,返还1.5倍已交保费;
缺点:保障不足,保额不够。
小孩最需要的是:医疗保障+重疾保障。
举个例子,少儿阶段最严重的的白血病,治疗费用需要100万,一份医疗保障开业报销医疗费用,一份重疾保障可以额外给几十万,用于康复或者给孩子存着备用。
因此,医疗保障是欠缺的,额度是不够的,另外,身故保障对小孩有什么意义?
建议小孩的保障应该是:重疾险+百万医疗险+学平险。
重疾险一般小孩,800元可以做到100万保额,百万医疗险,一年即便,保额几百万,一万免赔。综合下来,一年1000多,疾病和意外的保障都包含。
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