工商银行的人寿保险

Question

昨天有一工商银行的信用卡回访电话，回访完后像我推荐一款意外险，很多疑问想百度专家给给意见
保险的最低标准一月249.3毛一月，保费在工行信用卡扣去，一共25年，累积扣去15年就回全部退还保费，另外十年是不扣除保费也可以享受这种险10年时间，249.3毛的，是，保额100万，最低保额20万，基本保额2万，还有更高价格的我记不住数，说飞机轮渡 火车意外意外翻6倍，平时公交翻3赔，还有破产保险，说什么破产欠款还不起，这个249.3累积的数额法律动不了。
疑点1工商为什么做保险，卖的又是人寿保险到时候理陪会不会两边互相扯皮
疑点2这个险值不值得买，我平时也是经常外出的，
疑点3什么事基本保额，什么又是最低保额 什么又是最低保额，含义怎么解释，
疑点4我存的这个钱保险费249.3一月，我能不能随时查询的到，15年后会不会不退，
求专家求专家

Answer 1

1、银行代理产品（银保产品），虽然是银行在销售，实际上真正提供保障服务的依然是保险公司。因为相对于保险公司，银行有更多直接接触客户的渠道，包括柜台、自助服务设备、邮寄对账单、短信和网络平台等等。再加上一些保险公司本身与银行有股权关系（比如平安保险和平安银行）。所以，保险公司会与银行合作，但是银行在其中终究只是一个代理销售的职责，并非提供服务的主体，故而客户还是要与保险公司建立联系、了解自己的保障情况以及接受各种售后服务；

2、由于这种销售渠道的特殊性，会带来一个问题，就是专业性的缺乏。比如，对负责销售银保产品的柜员或者电话销售员来说，他本是银行的工作人员，尽管接受过一些专业知识的培训，终究不如专职的保险服务人员那么专业、精通。有时，可能有意无意会给客户一些错误的信息，这一点是要客户本身能多关注一下的；

3、由于银行直接负责客户的资金账户（包括信用卡账户），因此一旦客户确认可以直接从账户中扣款操作。在这个过程中，不免就产生许多矛盾。尤其是在电话销售的渠道中，只要得到客户任何表示确认的信息，就会视为同意购买（一般会有录音作为证明）。有许多个纠纷都是因为客户认为自己只是“嗯”了一下，而银行那边的客服却当成是接受的信号了。所以，如果接到银行代理的电话，一定需要谨慎应对，避免额外的损失。当然，即便是银保产品，和保险公司直接渠道销售的产品一样，也是有十天左右的犹豫期。如果不想买，可以在这十天内无条件地退保。