少女投资保险竟被告知70岁后返还，返还型重疾险值得买吗？

Question

如题所述

Answer 1

新闻里经常看到，六旬老太被推销了保险，以为三年可以拿到收益，结果要到身故后才可以取出收益。家住江苏的年轻王女士近日也遇到了这样的事情，她说银行工作人员以“强制储蓄”为名，给她推荐了一款返还型重疾险，这款保险需要她缴纳每年1万元的保费，但是仔细研读条款后王女士发现，保险要到她70岁后才能返还，她感到不满，随即联系了报社和电视台。
众所周知，重疾险分为消费型和返还型两种，其中返还型保险经常被当做“强制储蓄”和“投资理财”的好工具。但是，形形色色的理财工具中，返还型保险真的是您理财的好选择吗？返还型重疾险值得买吗？今天，百保君就带您一探究竟。
一． 什么是返还型重疾险
在开始话题之前，我们首先要了解，所谓的消费型和返还型保险到底有什么区别和联系？
消费型重疾险一般成本比较低，价格也低。它的特点是，无论有没有发生需要赔付的情况，到期都自动失效，您不会拿回之前的本金。但它的巨大优势在于保费低，您前期的投入往往不大。如果您注重保险的保障功能，那么消费型产品一般是您的首选。
返还型重疾险往往价格偏高，因为返还型保险有“到期不出险可以返还本金”这样的特点，而且，返还型保险的销售模式一般是由代理人代为销售，存在附加成本，这些成本都会分摊到消费者头上。但如果您不在意短期的收益，而只将保险作为“长期储蓄”的工具，那么，返还型保险在锁定收益率的同时，还能给您以额外的保障。
简而言之就是，如果您购买了消费型重疾险，到期没出险，那等于您在保鲜期内花钱买了个保障；如果您买了返还型重疾险，到期时没出险，那就会按照约定比例把满期金返还给您。
那保费较高的返还型重疾险是您资产配置的好选择吗？返还型重疾险值得买吗？
二． 怎么识别返还型重疾险
近年来为了满足广大群众的投资需求，各类理财产品层出不穷，为了顺应市场需求，保险公司也推出了大量的返还型保险，您可以留心，市面上大部分的“分红险”、“万能险”都属于返还型保险；还有所谓的终身保险，一般也属于返还型保险。
返还型保险比较常见的险种就是健康险、理财险和养老险；而我们今天的主角—返还型重疾险，就属于返还型健康险的范畴。部分定期和终生型重疾险带返还功能，它们都属于返还型重疾险。
所以，今后您去买保险的时候，只要认准百保君给您的关键词，就能轻松识别出返还型重疾险啦。
三． 返还型重疾险值得买吗？
“投资理财+保障”，这是返还型重疾险最好的营销手段，然而，根据百保君的调查，目前市面上值得投资的返还型定期重疾险其实不多，并且返还的条件非常严格，一般都要等到保障期结束，且在保险期间内未发生理赔。所以一旦您产生过赔付，这笔钱就很难再拿回来了，这时就相当于您投入了返还型保险的大量保费，却只获得了和消费型保险相同的收益，这是非常不合算的。
而如果您将返还型重疾险作为理财产品购买，那么就容易出现我们文章标题的那一幕，您大概要到50年后才能拿到您的收益，在这50年间如果您选择退保，极大的可能是，您不仅无法得到理财收益，相反就连您原本的本金都无法拿到手。
还有一点您不得不注意，您购买的返还型重疾险一旦出险了，不仅贵了几倍的保费无法返还；而且后续您无法再购买保费便宜、保额高、保障内容全面的重疾险了。人生之后的风险，无法再由保险为您保驾护航。
百保君认为，市面上唯一值得购买的返还型重疾险就是终生型返还重疾险，这类产品的显著特征是：约定在某个年龄（如70岁或80岁）退还所有的保险费，保障依然有效。等于您无病无灾到了一定年龄，返还您所有的本金和约定收益，之后保险依然为您的健康保驾护航。
综上所述，在缴纳同样保费的情况下，返还型重疾险的保额往往比消费型重疾险低很多。得到返还的保费，并不代表就是赚了；您只是把一部分钱存在保险公司，到期后得到本金和微薄的利息；如果仅仅投资，您有更多更好的选择。因此百保君认为，普通家庭购买消费型重疾险就足够了，没必要为了返还本金而购买返还型重疾险，这是得不偿失的一种资产配置。
以上百保君详细分析了返还型重疾险值得买吗。如果您还在迷茫不知道如何选择适合您的保险产品，您可以找优秀、专业的保险经纪人咨询。因为专业的保险经纪人会全方位评估，根据你的问题及需求，量身定制方案，百保君—拥有专业及强大的保顾团队，为你匹配到最适合你的专业顾问，上百度搜索“百保君”为你提供更专业的保顾！