银行贷款风险的防范措施有哪些

Question

如题所述

Answer 1

一、加强准入管理
银行在贷款过程中，应科学合理地核定贷款总量，明确区分贷款种类，并严格遵守贷款权限。在贷款审查环节，探索建立独立审查、审查合议、审查咨询和审查监理等制度。对于正常贷款，应加强维护和深度开发，持续提供优质服务；对于关注贷款，要密切关注潜在风险，确保担保的有效性，并在合适时机采取退出策略；对于可疑贷款，应果断采取法律手段进行清收。
二、加强预警监控
建立完善的风险预警机制，通过多渠道获取风险信息和数据，构建风险监测预警系统，实现对风险的早发现、早预警、早处理。同时，建立科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性和准确性。
三、加快信贷调整
在市场经营条件下，银行应加大信贷退出力度，以防止信贷资产质量恶化。在客户退出策略上，要实现从事实风险退出向潜在风险退出的转变，从被动性退出向主动性退出的转变，以及从战术性退出向战略性退出的转变。
四、加强贷后管理
贷后管理的核心是发现营销机会和客户风险预警信号，并提出解决方案。建立贷后管理考核体系，制定考核标准和依据，促使贷后管理人员深入实施管理。同时，建立差异化的风险监控制度，密切监测风险变化，及时化解潜在风险。
五、培育合规文化
银行应注重培养客户经理的职业操守，遵守思想道德规范、规章制度和法律。建立与合规文化相适应的激励约束机制，奖励那些能够发现、揭示和规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造风险的员工。
购买二手房，贷款预批未下来时，可以交首付，但必须在合同中明确相关条款，如因贷款办不下来导致交易无法完成，卖方需退还首付。
总之，银行贷款风险的防范措施包括加强准入管理、预警监控、信贷调整、贷后管理和培育合规文化等方面，以保障贷款的安全性和有效性。