平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,它的主险是年金险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;
首先,我不建议各位入手万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章《万能险是不是真的万能?这篇文章你需要看看。》已经写得很清楚了,不妨来看看。
以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。也就是说,就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用,这笔钱可以当作教育金使用,也可视为创业基金、婚嫁支出。比较市面上大多数的年金险,一般都是不可随意领取的,这个优点确实是很多年金险所达不到的。
反观来看,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于这款产品中附加险存的问题:
先不说重疾保障的保额过低,给小孩配置寿险保障是不合理的,因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家要知道,一场重疾的治疗费用平均是在30万这里,如果是使用智能星的保额,那是远远不够的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大家要知道,轻症是相对于重疾来说的,如果说没有根治轻症,轻症很有可能演变为重疾, 所以如果一款保险有全面的轻症保障,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,患重疾的概率势必会下降不少;
所以我才会建议,设置轻症是很有意义的。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,可是智能星并没有配置轻症,这确实是一个坑。
2.分红收益低。各位看看这份表:
上表提到的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除此之外,还得扣除附加险所产生的保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,第一年扣除管理费用后进入保单账户的,用于产生收益的本金有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费历经几次筛减后,进入账户的本金只剩2000块左右;
不仅如此,这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还要从保费里扣除较多部分的管理费用, 确实是个大雷啊!
更多缺点,由于时间有限,就不在这里赘述;对这款保险还想更多了解的,可以看看这篇文章:《网上都说「平安智能星」不好,是真的吗?》
二、购买平安智能星能领到多少钱?
以7000元保费为例子,计算首年获得的保底收益,再来减去第一年的初始费用和保障成本,最后的本金与保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不推荐各位入手智能星万能险;看起来好像保障全,但是却不如单买一款基础型保险。
我清楚各位家长想要把最好的都给小孩,能保障又能理财谁又不爱呢,但是我想说,一款保险,它很难做到两全其美,就算是万能险也并不万能;我还是建议各位家长先把基本保障做齐全,再考虑理财也是可以的;
小孩子患病不可怕,可怕的是保障做不足;最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点,各位可以看看:《国内热门十款小孩重疾险盘点》
望采纳!
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学霸说保险,专注保险测评!智能星值得买吗?跟同类产品对比一下就知道了《智能星与135款热门重疾险的对比表》。
智能星是平安主推的一款万能险,兼顾了保障和理财的功能,整体来看内容很全,但是拆开来看呢,还是这么好吗?首先,智能星这款产品不建议给小孩购买,因为性性价比一般,而且有不少的坑,我都给总结在这篇文章里了《网上都说「平安智能星」不好,是真的吗?》,广告的迷惑性太强,最好看完专业分析再做决定:
我们知道,智能星是一款兼顾理财+保障的产品,那么,我们分别从这两个方面说下,我们先来了解一下理财方面内容:
①保险公司会扣除初始费用和保障成本,剩下的钱才会放入万能账户,让它生息,这里你要知道扣除的比例是多少;
②万能账户收益低,保底1,。75%的结算利率是行业内最低的水平;
接下来,我们从保障方便来说下这款产品:
①重疾病种只有45种,与市面上热销的重疾险相比,45种病种显然是很少的了;轻症和中症也是没有的,是一款没有灵魂的重疾险;
②身故保障:对于小孩来说,这份保障并不重要,寿险是给家庭经济支柱买的,小孩不需要买寿险;
③意外保障:意外医疗额度低、社保内用药,比其他一年期意外险贵多了。
由于字数和图片太多,不方便展示,建议看上面的原文。
保险为了迎合用户怕麻烦的心理,设计了这种保障+理财形态的产品,但是这种捆绑销售的产品,保障功能很弱,是解决不了问题的,而理财的收益又低,看似什么都有,但是拆开来看,就会发现很鸡肋。
买保险要想利益最大化,要做到保障归保障,理财归理财小孩的重疾险可以参考市面上热销的这几款《2020年十大高性价比的小孩重疾险》。
以上就是我对"满了4岁平安智能星大约一年保费多少?附加必须的医疗。保障的利益又是如何?"的全部回答,望采纳!