个人理财规划包含,了解当前财务状况、设置好一笔
备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等。
个人理财规划需要结合自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于个人理财规划目标的顺利达成。
明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。
理财规划的定义强调以下几点:
1、理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的
金融产品销售。不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位的、多层次、个性化的财务服务;
2、理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况,并且往往差异巨大。这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式,而是因客户具体情况而异;
3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就
生命周期而言,理财规划是一项长期规划,她贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划;
4、理财规划通常由专业人士提供。
理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。理财往往与
投资理财并用,因为理财中有投资,投资中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。