房贷还有14年需要转换LPR吗？

Question

我2014年等额本息方式房贷19万 还20年，2016年提前还款了10万 目前还有7万多本金 利率是5.39% 虽然现在每个月还不到600块，但有需要转换LPR吗

Answer 1

我认为有必要转，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

Answer 2

这个主要是自己决定，只要不是今年内就还贷结束，都可以转LPR，也可以转固定利率。
与原来的利率关系不大，主要是估计以后的房贷利率，如果认为以后的房贷利率会继续走低，那就转LPR，可以随着以后LPR的报价走低而降低自己的利率、减少月供；如果认为以后的利率会走高，那就选择固定利率，确保自己的利率不跟着上升。

Answer 3