高净值客户高净值客户现状分析

Question

如题所述

Answer 1

高净值客户群体作为私人银行业的重要目标，其特点与一般零售客户显著不同。他们的财富保值增值需求与风险偏好受年龄结构和财富传承背景影响显著。在中国，这个群体展现出以下特征：

首先，高净值客户规模庞大。据统计，中国有超过30万的百万富翁和约300万户金融资产超过10万美元的家庭，其中富豪人数仅次于日本，在全球排名第二。截至2007年底，净资产超过100万美元的富豪达到41万人，超富裕个人更是超过5000人，其中北京、上海等城市的富豪外汇储备占据全国60%份额，使得这些城市成为私人银行和财富管理公司的热门市场。

其次，人口结构的变化和财富传承问题日益突出。超过17%的富裕人士已年过55岁，面临财富传承的挑战。由于财富积累速度快，财产继承成为关注焦点。私人银行顾问与下一代的合作，以及企业金融和投资银行专家的介入，成为处理这一问题的两种重要方式。他们帮助富裕人士教育后代管理和保护财产，包括企业资产转移和投资策略如IPO、PE等。

再者，高净值客户的资产配置倾向于不动产，风险偏好倾向于进取。研究显示，在市场波动和新兴市场中，不动产投资更为流行。2007年，中国不动产交易额达到8000亿人民币，同比增长12%。富裕人士的资产组合中，不动产占比高达29%，反映出对稳定性和地理分散的重视。然而，随着中国股市的繁荣，富裕阶层的风险偏好从中庸保守转变为中庸偏进取，反映出第一代财富创造者对高回报、高风险投资的偏好。