第2个回答 2010-01-17
优势：
1）分支行网点多。满大街都是建行，工行，中行和农行，而中小银行、股份制银行以及外资银行网点规模都少。网点多利于个人存款业务以及公司结算业务的开展。
2）业务量大。由于网点规模大，存取款、托管、汇兑、清算、结算等基础业务量非常巨大。而其他银行由于网点少、地区局限性，业务量就少，市场影响小。
3）历史悠久。四大行人民币业务经验丰富，而且形成了一套自己的文化和管理操作体系；相对于地方银行以及外资银行来说更加适应中国本国货币的金融服务。
4）政策支持。四大行管理层同央行财政部甚至国务院有很深的联系，每个银行都有自己主要的优势业务，而国家五年计划十年计划中的农业、建设、工商业以及对外贸易发展都有政策上的优势，相当于国家金融扶持。
劣势：
1）小额账户过多，管理成本巨大。由于早年银行业的寡头垄断，银行业的金融服务在政策层面影响下成为老百姓的既得利益。而当外资银行进入后，以高额的最低人民币7万或1万美金等值的进入门坎吸引了大量优质客户，更吸引了潜在的公司客户，同时利用小额账户收取高额管理费，避免了在大量小额账户以及睡眠账户上面消耗过多成本。相反四大行由于网点多，又存在过多小额账户和睡眠账户，在个人业务上营运成本收益严重受影响。
2）产品种类少，金融创新不足。外资银行从普通活期存款，到1天/7天通知存款，最后到结构性存款；根据客人不同的流动性偏好以及周一预期制定不同的个性化产品。而一些中小银行和股份制银行都因为规模小，可以为客户提供个性化的产品服务。四大行由于规模大，策略以保险为主，一直在模仿外资银行和股份制银行。当然这里也存在对国有银行的监管比较严格的问题，一方面四大行有很多金融工程师，一方面银监对产品的审批过于保守……算了不说了。
3）没有国际品牌影响。资产国际通行，熟悉国际市场，精通国际惯例；而四大银行除了中国银行还行、其他银行对国际规则、国际惯例和国际市场信息知之较少，在竞争激烈的外汇业务方面不如外资银行。
4）服务不够专业。有一次我带卡去工商银行取钱，我说先帮我看看卡上还有多少钱，工行的柜员在电脑里面操作了一下，转头用喇叭跟我喊，卡上还有3000块，你要取多少？同样的我在渣打银行查帐户余额，人家柜员就用个小计算器帮我按数字，然后隔着玻璃给我看。不透露我隐私，这才叫服务专业嘛。而且外资银行都是一对一的面对面谈服务，如果你愿意去喝咖啡聊天也可以。
5）系统优秀费用低廉。我用的外资银行卡异地存取款不收手续费的，跨行转帐支取只要超过2000块也不收手续费；关键的不是费用，关键是我不用烦恼银行的系统问题。如果因为银行系统错误原因，我的账户上一夜之间多出来1万块人民币怎么办？你应该也听过欣慰，在广州某中资银行的储户就因为“储户有责”被判刑。如果在外资银行，金额小的话人家还会双倍赔偿你，因为给你造成了不便；如果金额实在巨大，人家也会和你协商请求你授权返还，因为银行系统有误根本不是储户的责任。
6）象楼上那位说的，中资银行比较规范，力争资本充足率按照巴塞尔协议达到8%。但是外资银行的营运相比就更加规范了，毕竟在好多国家营运都符合当地政府及行业监管的要求这么多年。四大行也就是对国内小银行有合规优势，相对股份制银行和外资银行来说合规优势和抗风险优势根本没有那么明显的……
以上都是我的经验和体会，你看看对你有没有帮助吧。本回答被提问者采纳