您好,如果您担心的是保险公司后期不按合同履责,或者产品责任对消费者太苛刻,那么大可放心。市面上所有保险产品的上市销售,都需要经过
银保监会的审核,通过之后才可以销售。所以单从产品责任方面讲,有保障胜于没有保障,而您现在有一份
重疾险,是确确实实的保障,所以又怎么会是坑呢。
可能您担心的“坑”指的是自己买贵了,担心可能同样的产品市面上还有更便宜的,那这个情况确实可能是存在。
但是比较产品,不能光从每年交的保费价格上去看,影响产品价格的还有保险责任、缴费年限、购买的
保额这几方面。
现在市面上大多产品支持30年缴费,那么您买的重疾是20年交的,费用自然会贵一些。如果您用同样的保额、同样的缴费年限去对比,结果才会相对客观一点点。
但是这样比较也是有缺陷的,因为各个产品之间的责任差异会比较大,产品责任更丰富、全面的,价格自然会高一些。比如重疾多次赔付的产品,肯定比单次赔的价格要贵。
除此之外,相似的责任、相同的保额和缴费年限下,保费还有较大差异,那就是保险公司的原因了。这里涉及到一份保险的保费构成,分为附加保费和纯保费。
纯保费,也就是风险保费,是为风险发生时的理赔金做储备,这和每家保险公司的
精算师在设计产品时采用的
生命周期表、对各类疾病发生率的预估有关,这部分费用各家公司会有差别,但差别不大。
而附加保费,指的是保险公司的
经营成本,包括生产活动需要消耗的费用,其中广告宣传费一般会占大头,这也导致了许多产品的价格差异。比如一些保险公司并不会花大量成本做品牌宣传,那么其产品的价格也会更低。所以这其实给我们一个蛮大的启发,买一个产品,应该还是从你更在意的因素去考虑,比如产品责任、比如价格,而不是因为一个公司比较出名就去选择。
不过如果要比较产品,对于普通老百姓而言还是有难度的,毕竟重疾险涉及的专业知识还比较广,包括医学、法律和保险三个领域的专业知识,所以对于一般人而言会相对复杂一些。如果你想省时省力,可以找一位保险经纪人来协助你买保险。
希望以上信息对您有帮助。