近日，有用户在投诉网站上称，在河北银行申请个人贷款时，被告知要先买保险，才能想贷款。该用户称，其办理的“如意贷”业务中，原贷款7万元，实际超过11.4万元。每月还款共计3186.21元，其中每月保费1036元。
“如意贷”模式
在还款过程中，李先生算了一下，原来贷款7万元，最后，实际还款金额超过11万元，其中每月还款本息2150.21元，剩余1036元为保费。实际年化利率远高于当时业务人员介绍的利率。
李先生说，后来他给阳光财险打电话，得知他买的是个人贷款保证保险。李先生说，随后他拿到了电子版的保险单和保险合同，但到目前为止，还没有借款合同。他已经联系河北银行两个月了，每次都回复紧急处理，但是没有下文。
根据河北银行的回复，业务流程为：客户向其选定的保险公司办理个人贷款保证保险，保险公司办理核保，核保后出具个人贷款保证保险保单(保单中列明每月保费缴纳金额和频率，保险公司承保的个人贷款保证保险的条款和费率在业务开始前已经过原保监会审批)，然后保险公司将客户的贷款申请信息推送给银行。客户通过河北银行客户或保险公司客户自行向我行申请贷款，由我行审批。经批准后，客户可酌情决定与我行签订贷款合同和保费代扣授权书。
同时，阳光保险表示，为充分保障消费者的知情权和自主选择权，我司在相关节点设置提示弹窗。另外，审核通过后，客户将进入合同签订的录像环节。为确保客户的知情权和选择权，承包商将与客户再次确认是否清楚了解我公司的保险条款，如实告知保费信息，同时告知保险的关键信息。视频结束前，他会提醒客户仔细阅读并确认签署保单的信息，在确认客户明确合同签署信息后，再进行下一步。
客户的问题
针对李先生提出的没有借款合同的问题，河北银行表示，由于该笔贷款属于我行的网贷业务，我行向客户提供的借款合同是经过第三方认证的电子合同，在我行手机银行中提供了查看和下载合同的功能。上述流程也充分保障了消费者的知情权、自主选择权等权益。
河北银行在回复中还表示，我行在办理此项业务时，提醒客户已通过保费代扣授权书购买保证保险，客户可授权我行代扣保费。贷款发放后，如果客户逾期达到理赔天数，保险公司会理赔。在贷款申请之前，我行不会，也从来没有要求任何客户购买某种保险，不存在保险捆绑销售的情况。
对于河北银行的上述回复，李先生并不认可。李先生表示不认可每月1036元的保费。他的诉求是，必须退还多收的24期保费24864元，扣除剩余12期保费12432元。
阳光保险表示，如果想停掉这个保单，建议提前结清。银行贷款本息结清后，保险法律关系自动终止。
2020年8月，河北银保监局发《关于购买个人贷款保证保险的消费提示》。《提示》指出，贷款保证保险是一种基于借贷关系的保证保险产品。这个产品的借款人是被保险人，出借人是被保险人。其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为贷款人的资金损失提供风险保障。增信措施除了购买个人贷款保证保险外，还包括第三方担保、抵押担保或质押担保等。在贷款或借款过程中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险来增加信用，从而获得相应的贷款。如果办理了个人贷款保证保险，融资成本中会包含保证保险的保费。所以消费者要根据自己的还款能力来考虑是办理贷款还是办理保险。
今年3月，山西银保监局也发布了类似的提示，指出借款人可以根据自身的财务能力选择是否购买贷款保证保险产品，而不是在办理贷款的过程中必须购买。即借款人符合贷款人贷款审批条件的，可以直接获得贷款，无需购买保证保险相关产品；如果不符合贷款人的贷款审批条件，可以通过购买保证保险来增加信用，提高贷款成功率。
大股东股权置换冲击a股的几率有多大？
资料显示，河北银行的前身是1996年成立的石家庄市合作银行，1998年更名为石家庄市商业银行，2009年更名为河北银行。
河北银行注册资本70亿元，其中第一大股东国电电力发展有限公司(以下简称“国电电力”)持股19.02%，百越投资集团有限公司持股8.393%，河北港口集团有限公司持股8.188%，其他股东持股64.403%。
值得一提的是，8月6日，河北银行第一大股东——上市公司国电电力发布公告称，拟与控股股东国家能源投资集团有限公司(以下简称“国家能源集团”)进行资产置换，国电电力将置出河北银行19.016%的股权。如果股权置换完成，该行大股东将由国电电力变更为实力更强的国家能源集团。
针对大股东股权置换，河北银行表示，本次股权置换在国家能源集团内部进行。股权置换后，第一大股东性质没有改变，对自身股权结构和评级没有影响。此外，今年以来，该行围绕建设国内一流省级法人目标银行，大力推进改革创新，整体发展成效良好，经营稳健。其中，该行总资产已突破4000亿元，8月11日达到4041.65亿元，比年初增长8.75%。
有观点认为，大股东变更很可能会推动河北银行的上市进程。
早在2015年，河北银行就决定在a股上市，但截至目前，仍处于辅导期。
数据显示，近年来，河北银行资产规模增加，收入和利润增长表现不佳。20
16年至2020年间，该行营收分别为：74.43元、74.14亿元、67.73亿元、80.28亿元和86.02亿元，同比增长分别为：4.42%、-0.39%、-8.65%、18.53%和7.15%；净利润分别为：26.25亿元、26.72亿元、19.63亿元、18.95亿元和16.96亿元，同比增长分别为：17.27%、1.80%、-26.54%、-3.48%和-10.51%。此外，2016年至2020年间，河北银行不良贷款率分别为：1.49%、1.61%、2.53%、1.84%和1.98%；拨备覆盖率分别为：201.55%、162.66%、111.85%、169.66%和133.41%。联合资信在此前发布的《河北银行2021年跟踪评级报告》中表示，河北银行投资资产质量有所下行、拨备水平一般等因素可能对其经营发展及信用水平带来不利影响。
大股东股权置换后，河北银行上市何时迎来突破仍有待观察。
（应受访者要求，李先生为化名，实习生欧钰琦对本文亦有贡献）
相关问答：河北银行享贷查几年的征信？
目前各地银行一般会查看贷款近2年的征信记录，但是具体的还是要看你逾期情况，如果在目前的5年征信记录里，你有重大逾期的话，银行也是会注意到的，所以建议如果要在银行贷款，需要保持近2年征信记录正常。
如果还有什么贷款方面的问题可以到数财网咨询。